近幾年，P2P互聯(lián)網(wǎng)金融取得了迅猛發(fā)展，由于具有投資額度小，達(dá)到12%左右的高收益，操作方便等優(yōu)點(diǎn)，交易規(guī)模由幾百億快速突破到13000億元，P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也一度達(dá)到6000多家，央行等十部委在2015年發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》的出臺(tái)，又為這一行業(yè)注入了動(dòng)力，發(fā)展速度迅猛，上市公司、銀行、房地產(chǎn)巨頭企業(yè)等紛紛也加入競(jìng)爭(zhēng)的行列。
不過(guò)，一些跑路、倒閉等問(wèn)題平臺(tái)也非常多，這也給一些通過(guò)P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)理財(cái)投資的消費(fèi)者遭受了重大損失，也得到媒體的一致聲討。315消費(fèi)者權(quán)益日來(lái)臨之際，來(lái)自P2P互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)I(yè)的融友財(cái)富總裁溫哲屹先生分享了一些如何選擇安全穩(wěn)健的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的建議。
一、成立時(shí)間在三年以上，交易額達(dá)到上億規(guī)模為穩(wěn)定期平臺(tái)安全性高
有一句話叫“剩者為王”在P2P互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域非常重要，一般一個(gè)平臺(tái)能夠度過(guò)三年以上，交易額達(dá)到上億規(guī)模，說(shuō)明平臺(tái)已經(jīng)進(jìn)入穩(wěn)定期，安全性大大提高。并且在這三年之內(nèi)如果沒(méi)有出現(xiàn)兌現(xiàn)困難，說(shuō)明平臺(tái)的實(shí)力和風(fēng)控能力都是不錯(cuò)的，這比新成立的平臺(tái)更容易考察平臺(tái)的安全性。
二、領(lǐng)導(dǎo)人的專業(yè)性和素質(zhì)決定了平臺(tái)的方向
據(jù)研究大多數(shù)的問(wèn)題平臺(tái)都是領(lǐng)導(dǎo)人卷款跑路或者揮霍一空，所以說(shuō)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)和專業(yè)性很重要。最好領(lǐng)導(dǎo)者具有良好的教育背景，受過(guò)良好教育的人一方面專業(yè)性強(qiáng)，另一方面多年的國(guó)家正規(guī)大學(xué)教育在思想和品德更加優(yōu)秀。并且調(diào)查其從事年限，從事年限長(zhǎng)，最好從事年限在五年以上，對(duì)于P2P互聯(lián)網(wǎng)金融把控能力更強(qiáng)。領(lǐng)導(dǎo)者和平臺(tái)的關(guān)系大家一定要弄清楚，領(lǐng)導(dǎo)者最好是法人或股東，如果就是“裸官”或者股權(quán)關(guān)系特別復(fù)雜，這樣的平臺(tái)就比較危險(xiǎn)，因?yàn)闄?quán)力收益和承擔(dān)的責(zé)任不對(duì)等容易發(fā)生跑路。領(lǐng)導(dǎo)人決定平臺(tái)的方向，一個(gè)優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)者，才能保持平臺(tái)穩(wěn)定發(fā)展。
三、在大數(shù)據(jù)缺失下，P2P互聯(lián)網(wǎng)金融有大量的地面風(fēng)控網(wǎng)點(diǎn)更加安全
P2P互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)取現(xiàn)難就是風(fēng)險(xiǎn)控制做的不好，在中國(guó)目前信用體系不完善情況下，在網(wǎng)絡(luò)上評(píng)價(jià)判斷借款人的信用情況會(huì)出現(xiàn)失真現(xiàn)象;并且如果出現(xiàn)逾期，通過(guò)網(wǎng)上、電話等手段催繳效果非常。實(shí)地審核、實(shí)地簽約、實(shí)地抵押、實(shí)際追繳在中國(guó)的風(fēng)控顯得尤為珍貴，并且如果具有大量地面風(fēng)控網(wǎng)點(diǎn)的平臺(tái)不但安全度高，才符合P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特點(diǎn)(P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的核心就是替客戶控制風(fēng)險(xiǎn)，不是一味的強(qiáng)調(diào)高收益)，更容易清晰知道平臺(tái)的安全性。欺詐型的平臺(tái)一般沒(méi)有大量地面風(fēng)控網(wǎng)點(diǎn)，因?yàn)樗麄兏緵](méi)有大量個(gè)人借款人，也不需要建設(shè)風(fēng)控網(wǎng)點(diǎn)，而更多地采取虛構(gòu)項(xiàng)目(一般為藝術(shù)品投資項(xiàng)目、政府項(xiàng)目、企業(yè)入股、養(yǎng)老項(xiàng)目等名號(hào))來(lái)騙取錢財(cái)。
四、多多查閱借款人是否真實(shí)
P2P互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)只是出借人和借款人的的中介服務(wù)商，投資理財(cái)人對(duì)于借款人有充分的知情權(quán)，所以一定要求查看借款人的詳細(xì)情況。如果平臺(tái)以各種理由拒絕查看，這里面就必定存在一定的問(wèn)題，所以大家一定要警惕。查閱內(nèi)容不光看借款人的借款合同、銀行流水、征信報(bào)告、戶口本、結(jié)婚證等材料，必須要看借款人簽署借款合同時(shí)的照片，這樣才能保證借款的真實(shí)有效。在保護(hù)投資人知情權(quán)的同時(shí)，平臺(tái)也保護(hù)借款人的隱私權(quán)，不會(huì)讓投資理財(cái)人向無(wú)關(guān)方散布借款人的各種信息，營(yíng)造良好的投資氛圍。
五、警惕隨存隨取，投資額度特別小，借款人借款金額大特別大的平臺(tái)
依據(jù)P2P互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)特點(diǎn)，是為借款人和投資理財(cái)人牽線搭橋、風(fēng)險(xiǎn)控制而成立的。一般借款人借款期限在1個(gè)月到12個(gè)月不等，借款金額在幾千到幾百萬(wàn)不等。那么投資理財(cái)期限也同時(shí)在這個(gè)區(qū)間，但是平臺(tái)以各種理由如果出現(xiàn)隨存隨取的現(xiàn)象，這樣的平臺(tái)必定是危險(xiǎn)的;個(gè)人借款人一般借幾千到幾萬(wàn)小額居多，中小微企業(yè)借款在幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)，如果平臺(tái)出現(xiàn)1元起投或幾十元起投等廣告請(qǐng)小心了，這樣的平臺(tái)可能采取“釣魚”策略，盡量遠(yuǎn)離此種平臺(tái)危險(xiǎn)性極大。平臺(tái)出于安全角度，一般千萬(wàn)級(jí)和上億級(jí)的借款項(xiàng)目是不做的，如果出現(xiàn)這樣的借款項(xiàng)目請(qǐng)遠(yuǎn)離，可能這樣的項(xiàng)目屬于自融。
P2P互聯(lián)網(wǎng)金融的確為中小微企業(yè)融資難和融資貴做出了貢獻(xiàn)，也為廣大的投資者帶來(lái)一種全新的理財(cái)渠道，但是投資者對(duì)于高收益的盲從和金融知識(shí)的不專業(yè)也助漲了騙子平臺(tái)的存在，需要專業(yè)的財(cái)富管理公司、行業(yè)自身者、消費(fèi)者一起努力才能營(yíng)造出良好的金融消費(fèi)秩序，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的繁榮，人民財(cái)富的增加做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
