銷售產(chǎn)品時(shí)隱瞞風(fēng)險(xiǎn) 處理客戶的詢問“能拖就拖”
汪女士回想起銷售的過程，當(dāng)初理財(cái)經(jīng)理只拿了一張A4打印紙反復(fù)給她講，只講分紅利益，不講保單的現(xiàn)金價(jià)值以及減額交清保額的情況。“銷售產(chǎn)品時(shí)胸有成竹的介紹產(chǎn)品，怎么之后的詢問全部變成需咨詢保險(xiǎn)公司后再答復(fù)我呢？”汪女士氣憤地說到。
原來，汪女士在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品之前曾向理財(cái)經(jīng)理提出疑問，如果10年內(nèi)不能足額交費(fèi)怎么辦？該理財(cái)經(jīng)理告訴汪女士，會(huì)根據(jù)她的年齡、性別重新測算，并不會(huì)受到任何損失。
然而當(dāng)已經(jīng)把18.6萬交完以后，理財(cái)經(jīng)理的態(tài)度就轉(zhuǎn)變了，從以前的熱情講解變成了“一拖再拖”。當(dāng)汪女士提出能否把每年的保費(fèi)從18萬降到8萬時(shí)，理財(cái)經(jīng)理告訴汪女士需要詢問保險(xiǎn)公司應(yīng)該如何具體操作。當(dāng)汪女士又提出終止這款產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理說退不了！要退也得明年減額時(shí)再說！并發(fā)短信表示：“您的單子可以辦理減額交清，以后就不用交保費(fèi)的那種，得明年交保費(fèi)前30天至后60天，這90天內(nèi)辦理即可，具體利益改變情況，我請保險(xiǎn)部經(jīng)理幫我初步估算一下，算好后電話您”。
最后，還是保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員告知了汪女士：“不需要等到明年，合同中現(xiàn)金價(jià)值與減額交清表上明顯寫著。”這個(gè)時(shí)候汪女士才恍然大悟，“感覺她為業(yè)績騙我第一年就一下子交了近21萬元(還讓我做了一份兩萬多的金福康保險(xiǎn))，對我以后年度根本交不起這么大額帶來的風(fēng)險(xiǎn)故意隱瞞，并反復(fù)說以后年度也可少交，但一直不告訴我減交帶來的巨大損失。這種行為極其可恥，對為此給我?guī)淼膿p失必須承擔(dān)責(zé)任！”汪女士氣憤的告訴記者。
據(jù)悉，中國銀監(jiān)會(huì)在2010年曾發(fā)文《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，明確表示，商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶利益。產(chǎn)品銷售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)向客戶充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)。
短信內(nèi)容 汪女士(化名)提供
匯豐屢現(xiàn)客戶投訴 客戶是上帝還是乞丐
上述汪女士是在匯豐銀行買保險(xiǎn)遭遇到理財(cái)經(jīng)理隱藏一些風(fēng)險(xiǎn)，此前匯豐銀行還被曝出理財(cái)頻坑客戶，傷了客戶的錢包的事件。比如，我網(wǎng)曾經(jīng)報(bào)道《匯豐虧損500萬元客戶：風(fēng)險(xiǎn)我擔(dān)銀行賺管理費(fèi)》一文，杭州的嚴(yán)先生出于對洋品牌的信任在2007年購買了匯豐銀行的兩只QDII產(chǎn)品，從1000萬本金到現(xiàn)在只剩下500萬元左右。嚴(yán)先生認(rèn)為，面對市場風(fēng)險(xiǎn)，匯豐的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)沒有任何抗風(fēng)險(xiǎn)能力和措施，根本沒有體現(xiàn)出專業(yè)的資產(chǎn)管理水平，沒有幫助客戶減少損失，匯豐沒有盡到相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。
近年客戶購買匯豐銀行理財(cái)產(chǎn)品的虧損事件被媒體報(bào)道的至少有五起，客戶虧損多則達(dá)千萬，有的人甚至已債臺高筑。不僅在銀行理財(cái)產(chǎn)品領(lǐng)域，在匯豐集團(tuán)旗下的匯豐人壽，也出現(xiàn)了銷售誤導(dǎo)。簽訂協(xié)議前，顧客是上帝；出現(xiàn)問題時(shí)，顧客不如乞丐。
中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)曾報(bào)道《匯豐人壽拒絕理賠律師稱構(gòu)成銷售誤導(dǎo)》，來自上海的徐先生向本網(wǎng)投訴匯豐人壽，稱其在產(chǎn)品的銷售過程中誤導(dǎo)和欺騙客戶，在理賠過程中推脫責(zé)任，發(fā)生糾紛后甚至對其進(jìn)行騷擾和恐嚇。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)特約律師任建忠指出，在訂立合同時(shí)，匯豐代理人為了促成保險(xiǎn)訂單，未詢問徐先生病史，也未對保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款引起投保人注意的提示，導(dǎo)致徐先生未告知病史，徐先生也未知因?yàn)椴∈穼儆诒ｋU(xiǎn)理賠的免責(zé)情況，匯豐代理人屬于銷售誤導(dǎo)。
業(yè)內(nèi)人士指出，客戶選擇匯豐是奔著這個(gè)品牌來的，匯豐銀行作為一個(gè)專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)理應(yīng)對客戶負(fù)責(zé)，如果不是把服務(wù)客戶放在第一位，而是為了追求自己利益的最大化，長此以往，已經(jīng)147歲的匯豐銀行最終將會(huì)走下“神壇”。
