揭秘超市購物卡回收利益鏈條

　　早在去年6月，國家工商總局等七部委聯合出臺的《關于規范商業預付卡管理的意見》中就有明確規定，實行購物卡實名制。那么，這項規定為何難以對火熱的回收購物卡生意起到降溫作用？旨在防止腐敗的購物卡實名制是否又成了“紙上談兵”？

　　隨著中秋、國慶雙節來臨，購物卡成了各大商場、超市的新寵。與此同時，“黃牛”也開始瘋狂地倒賣購物卡。據了解，此類“生意”因為低買高賣而利潤頗豐，“黃牛”月入過萬元者比比皆是。

　　購物卡回收為何利潤如此豐厚？是什么原因催熱了購物卡回收行業？相關部門對此如何監管？記者近日在新疆維吾爾自治區首府烏魯木齊市進行了調查。

　　回收購物卡利潤豐厚

　　“收卡，收卡，購物卡換現金！”日前，記者途經烏魯木齊天山百貨大樓時，看到一個三十歲左右的男子拿著一疊卡片向過路行人發放，還不時地吆喝。

　　發卡人自稱張經理，烏魯木齊市任何一家商場、超市的購物卡他都收，但價位有所區別。友好商場、天百名店、天山百貨3家的購物卡按9.3折回收，也就是1000元的購物卡，可兌換現金930元；匯嘉時代和王府井的購物卡則分別按9折、9.1折回收。

　　記者在與張經理的交談中，了解到了他的“生意經”。

　　記者：兌換購物卡的人多嗎？

　　張經理：用購物卡在大商場買東西根本不劃算，還不如兌換成現金，那樣用起來多方便。

　　記者：如果數額大，能“消化”得了嗎？

　　張經理：沒問題，你有多少我就收多少。我們有專門人員“消化”回收來的購物卡，在發卡商場和超市，顧客購物時，我們和顧客商量，繳費時由我們刷卡，對方給我們支付現金。我們的價格很優惠：消費1000元，可便宜50元，很多人都愿意。這樣的話，1000元的購物卡按9.3折回收，我們一次掙20元。

　　記者：那一月能賺多少錢？

　　張經理：個人回收，一個月也就6000元左右，做得好的收入過萬也不稀奇。

　　除此之外，記者還從張經理處了解到，節前很多商場都搞促銷活動，顧客持購物卡消費打折，所以兌換現金者少。而節后，手頭上有購物卡的人往往會將其套現，所以節后才是兌換高峰期。

　　網絡交易也很火

　　記者走訪發現，除了少數人專做購物卡回收買賣外，一些小型煙酒店和禮品回收店在回收名煙、名酒等貴重禮品的同時，也不放過回收購物卡的“商機”。在烏市紅山東路一家禮品回收店，兩三平方米的鋪面里擠滿了顧客，生意紅火。店老板和張經理一樣，任何一家商場的購物卡都收。

　　不僅如此，隨著網絡的快速發展，從事購物卡回收的人也瞄上了網絡市場，以尋求擴大市場和隱蔽交易。

　　記者在一家搜索網站輸入“回收購物卡”，發現前3條鏈接都來自烏市煙酒禮品商行的網站。其中一家藍天煙酒禮品商行的孔經理告訴記者，他們長期做回收禮品生意，有專門的鑒定估價團隊，對購物卡也是“來者不拒”。

　　有需求自然有市場。前幾日，烏魯木齊市民孫女士從單位領到了兩張1000元的商場購物卡，而她愛人的單位也發了一張購物卡，由于發卡商場的東西比較貴，且離孫女士家很遠，購物極不方便，聽說購物卡能換成現金，孫女士很快以9.3折出售了3張購物卡。

　　實名制“紙上談兵”

　　購物卡回收行業如此繁榮，難道僅因為兌換成現金更便于消費嗎？催熱購物卡回收行業的深層原因又是什么？

　　記者調查發現，購物卡回收過程中所產生的高額利潤是驅使大批人從事此行業的動力，而購物卡實名制落實不到位，其發放、使用、回收缺乏有效的監督管理，則給回收購物卡者提供了極大的“便利”。

　　據悉，為了規范商業預付卡(購物卡)管理，去年6月，國家工商總局等七部委聯合出臺的《關于規范商業預付卡管理的意見》中明確規定，實行購物卡實名制，不記名商業預付卡面值不超過1000元，記名商業預付卡面值不超過5000元。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個人一次性購卡金額達5萬元(含)以上的，通過銀行轉賬方式購買，不得使用現金。

　　連日來，記者先后走訪了烏魯木齊市多家商場、超市，發現除個別商家規定購物卡的面值最大為1000元、萬元以上必須登記外，大多數商家、超市均未對購物卡的面值和支付方式進行約束，大都是“來者不拒”。即使實行實名登記的商場、超市，也只是登記一次性購卡人的名字，具體到誰使用，則無法確定。

　　由此可見，購物卡持有人將卡交給他人回收套現，根本無從查起，旨在防止腐敗的購物卡實名制也就成了“紙上談兵”。

　　缺乏法律約束監管難

　　回收購物卡看似利潤豐厚，其實暗藏風險。

　　“現在有人用復制卡行騙，兩張卡一模一樣，并進行捆綁，驗卡時沒發現問題，但付完錢后卡就被刷空了。”長期回收購物卡的柴經理告訴記者，他曾遇到過這種情況，兌換現金者見錢到手，就聯系同伙在最短時間內刷卡消費，當回收者再次驗卡時，卡里的錢已經沒有了。“所以，在回收面值較大的購物卡時，我們會很謹慎”。

　　那么，相關部門又是如何監督管理回收購物卡這一行業的呢？

　　烏魯木齊市工商局消保處處長韓小軍接受記者采訪時說，回收購物券、購物卡是近幾年才出現的新事物，由于目前沒有相關的法律法規對其進行約束，相關職能部門監管難度大。

　　新疆律師王文利則認為，回收購物卡者從事的是一種商事經營行為，應到工商部門進行注冊登記，并依法納稅，個人從事回收業務則屬違法行為。他表示，在當前缺乏法律監管的條件下，容易產生消費糾紛，又因為購物卡實名制落實不到位，購物卡在轉讓和消費中，交易雙方一旦權益受損，將難以維權。(法制日報)

　　新聞速遞

　　大額購物卡下月起將實名

　　預付卡是指發卡機構以特定載體和形式發行的、可在發卡機構之外購買商品或服務的預付價值，您手中的購物卡、公交卡等都屬于預付卡。

　　為了更好地發揮預付卡在便利公眾小額非現金支付、擴大消費方面的積極作用，防范預付卡被利用進行洗錢套現等違法違紀活動，切實保護持卡人的合法權益，按照規范發展、從嚴管理的思路，中國人民銀行近日制定并發布《支付機構預付卡業務管理辦法》，《辦法》自2012年11月1日起施行。

　　購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的應實名

　　預付卡分為記名預付卡和不記名預付卡。前者是指預付卡業務處理系統中記載持卡人身份信息的預付卡；后者是指預付卡業務處理系統中不記載持卡人身份信息的預付卡。《辦法》規定，單張記名預付卡資金限額不超過5000元，單張不記名預付卡資金限額不超過1000元。

　　《辦法》要求，個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，應當使用實名并提供有效身份證件。發卡機構應當識別購卡人身份，核對有效身份證件，登記身份基本信息，并留存有效身份證件的復印件或影印件。

　　《辦法》還要求以銀行轉賬方式購卡和充值。單位一次性購買預付卡5000元以上，個人一次性購買預付卡5萬元以上，或辦理一次性5000元以上預付卡充值業務的，應當通過銀行轉賬等非現金結算方式，不得使用現金，以增加購卡和充值透明度。

　　“通過以上規定，在發行、購買、充值等環節落實實名要求，有利于防止預付卡被用于洗錢、套現等活動。”央行有關負責人解釋說。

　　不記名預付卡不得贖回，小額公交領域不記名預付卡除外

　　《辦法》規定，記名預付卡應當可掛失，可贖回，不得設置有效期。不記名預付卡不掛失，不贖回，有效期不得低于3年。

　　這位負責人表示，單次購買不記名預付卡金額在1萬元以下時，由于未達到實名制度要求，因此，發卡機構在發行、銷售環節無法記載任何關于購卡人、持卡人的信息。“若允許持卡人贖回不記名預付卡，發卡機構在持卡人辦理贖回時無任何信息可供核對，也無法記錄贖回人的任何個人信息，這或將導致不記名預付卡淪為洗錢、套現的工具。”

　　不過，考慮到部分預付卡主要應用于公共交通領域，與廣大人民群眾的日常生活關系密切，在現實中確實存在贖回小額不記名公共交通領域預付卡的合理需求，《辦法》規定，對余額在100元以下的公共交通領域不記名預付卡，允許按約定贖回。

　　禁止用信用卡購買預付卡和為預付卡充值

　　《辦法》禁止使用信用卡購買預付卡和為預付卡充值。

　　這位負責人認為，這么做可以有效防范預付卡套現和信用卡套現風險互相傳遞。“根據對預付卡市場的調查了解，為逃避對常規套現方式的監管和打擊，用信用卡購買預付卡或充值、再通過地下交易市場變現已經成為套現新手法；盡管《辦法》通過限額發行、實名購卡和限期贖回等方式增加了信用卡套現難度，但有必要從源頭上切斷預付卡和信用卡之間的‘以卡購卡、以卡充卡’行為，徹底杜絕信用卡在預付卡領域套現行為的發生。”

　　此外，從行業實踐看，部分預付卡發卡機構已從風險防范的角度出發，自覺關閉了其售卡系統中客戶使用信用卡購買預付卡的功能。

　　不允許預付卡廣泛用于網絡支付渠道

　　《辦法》規定，預付卡不得用于網絡支付渠道，但三種情形例外，一是繳納公共事業費；二是在發卡機構拓展的實體特約商戶的網絡商店中使用；三是同時獲準辦理“互聯網支付”業務的發卡機構，其發行的預付卡可向持卡人在本機構開立的實名的網絡支付賬戶充值，但同一客戶的所有網絡支付賬戶的年累計充值金額合計不超過5000元。

　　這位負責人坦言，不允許預付卡廣泛用于網絡支付渠道，主要是考慮現有網絡商戶的風險管理法規制度和監管體制尚未健全；網絡支付賬戶與銀行賬戶綁定，二者可以進行資金轉移，在這種情況下，預付卡在網絡商戶使用將由于其匿名性而滋生套現、洗錢等問題。

　　為引導預付卡業務規范、健康發展，《辦法》適度掌握制度設計的靈活性，對風險可控的小額便民支付給予特例安排。這位負責人舉例說，“部分地方政府出于方便群眾繳費考慮，鼓勵預付卡通過網絡支付渠道繳納水、電、氣等公共事業費用，滿足了廣大群眾全天候繳費、不排隊繳費的合理需求。考慮到這類預付卡在現實中應用比較普遍，且其交易背景真實、可信、有據可查，因此，《辦法》允許預付卡通過網絡支付渠道繳納公共事業費。”(人民日報，記者 田俊榮)