歷經(jīng)“千呼萬喚”后，一部關(guān)乎國家糧食安全和農(nóng)民收入穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險“基本法”終于得以出臺。
日前，國務(wù)院頒布《農(nóng)業(yè)保險條例》（以下簡稱《條例》），規(guī)定國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。對符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險由財政部門給予保險費補貼，并建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。該條例將于2013年3月1日起施行。
“政策性”定位明確根據(jù)《條例》，農(nóng)業(yè)保險是指保險機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。
“此前的征求意見稿一出臺，其中有關(guān)農(nóng)業(yè)保險被定性為‘有國家補貼的商業(yè)保險’的說法立即引起了諸多爭議。值得關(guān)注的是，最終公布的《條例》在廣泛吸收民意的基礎(chǔ)上，肯定了農(nóng)業(yè)保險的‘政策性’，這無疑給開展這項工作的保險機構(gòu)和具體從事農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營業(yè)務(wù)的人員都吃了一顆‘定心丸’。”一位保險專家告訴記者，農(nóng)業(yè)保險具有高風(fēng)險、高成本、高虧損、高賠付特點，如果沒有政策的大力支持，根本不可能持續(xù)發(fā)展，因而將農(nóng)業(yè)保險直接定性為政策性保險更加科學(xué)合理，也更有助于農(nóng)業(yè)保險作用的發(fā)揮。
據(jù)了解，多年來我國中央和地方財政都大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。2007年至2011年，中央財政累計給予農(nóng)業(yè)保險費補貼達264億元。各級財政對主要農(nóng)作物的保險費補貼合計占應(yīng)收保險費的比例達80%。可以說，沒有國家的財政支持等措施，就沒有農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險已成為國家支農(nóng)惠農(nóng)政策的重要組成部分，受到廣大農(nóng)戶的普遍歡迎。
那么，《條例》對農(nóng)業(yè)保險的政策支持作了哪些規(guī)定？對此，保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人說，為使國家對農(nóng)業(yè)保險的支持措施規(guī)范化、制度化，《條例》作了如下規(guī)定：一是國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。二是對符合規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險由財政部門給予保險費補貼，并建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制，具體辦法由國務(wù)院財政部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定。三是鼓勵地方政府采取由地方財政給予保險費補貼、建立地方財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制等措施，支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。四是對農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營依法給予稅收優(yōu)惠，鼓勵金融機構(gòu)加大對投保農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織的信貸支持力度。
“互助保險”將有法可依
近年來，我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展迅速，承保品種已覆蓋農(nóng)、林、牧、漁業(yè)各方面，開辦區(qū)域已覆蓋所有省（區(qū)、市）。2011年，全國農(nóng)業(yè)保險共承保農(nóng)作物及林木17.19億畝，同比增長148.3%，其中水稻、小麥、玉米、大豆、棉花等主要農(nóng)作物承保面積7.87億畝，增長49.2%，占當年種植總面積的40%左右；共承保牲畜7.3億頭（只），增長15.3%；參保農(nóng)戶1.69億戶次，保險總金額6523億元，分別增長20.2%和65.4%；支付保險賠款89億元，受益農(nóng)戶2283萬戶次。
然而，隨著農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險立法缺失導(dǎo)致的諸多問題越發(fā)突出，從而影響了農(nóng)業(yè)保險的可持續(xù)發(fā)展，也限制了保險機制作用的充分發(fā)揮。正是為了解決農(nóng)業(yè)保險缺乏法律規(guī)范的問題，保護農(nóng)業(yè)保險活動當事人的合法權(quán)益，這部旨在提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險能力，促進農(nóng)業(yè)保險事業(yè)健康發(fā)展的《條例》得以出臺。
《條例》明確規(guī)定，農(nóng)業(yè)保險實行政府引導(dǎo)、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則。省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實際的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。同樣值得關(guān)注的是，《條例》不再將農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營主體限定為保險公司，而是擴大為“保險公司以及依法設(shè)立的農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織”。
“這樣的規(guī)定可謂是眾望所歸，不僅明確了商業(yè)保險機構(gòu)在農(nóng)業(yè)保險中的地位作用，也為包含農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織開展農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營活動提供了法律依據(jù)。”一位保險專家告訴記者，我國政策性農(nóng)業(yè)保險的基本經(jīng)營模式是將業(yè)務(wù)委托給商業(yè)性保險公司來做，政府給予一定的補貼。但實際運作當中，一些互助保險組織的運作也很成功，為農(nóng)民切實解決了保險保障缺失的問題。以漁業(yè)互助保險為例，自20世紀90年代初期由農(nóng)業(yè)部主導(dǎo)成立中國漁業(yè)互保協(xié)會以來，已累計承保漁民近600萬人（次），承保漁船近40萬艘（次），提供風(fēng)險保障近4000億元人民幣。2005年，浙江省率先在全國啟動漁業(yè)互助保險保費補貼工作，開創(chuàng)了政策性漁業(yè)保險制度探索的先河。
“大災(zāi)風(fēng)險”有望分散除明確規(guī)定“農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織投保的農(nóng)業(yè)保險標的屬于財政給予保險費補貼范圍的，由財政部門按照規(guī)定給予保險費補貼，國家鼓勵地方人民政府采取由地方財政給予保險費補貼等措施支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險”外，《條例》還對社會各界討論已久的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制進行了明確。
《條例》指出，國家建立財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制，具體辦法由國務(wù)院財政部門會同國務(wù)院有關(guān)部門制定。國家鼓勵地方人民政府建立地方財政支持的農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險分散機制。
“一直以來，由于大災(zāi)風(fēng)險分散機制的缺失，各保險公司在實際經(jīng)營和運作農(nóng)業(yè)保險的過程中都承受了巨大的壓力。”一位從事農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的保險公司負責(zé)人告訴記者，農(nóng)業(yè)保險是黨和國家惠民的一項重要政策，因此公司在經(jīng)營中都盡力做好這項工作，但由于缺乏相應(yīng)的大災(zāi)風(fēng)險分散機制，也使得保險公司在具體經(jīng)營中如履薄冰。
“畢竟我們是商業(yè)公司，必須要考慮經(jīng)營效益，而農(nóng)業(yè)保險缺乏分散風(fēng)險的渠道，這就使得這塊業(yè)務(wù)的風(fēng)險高度集中，到了一定規(guī)模后各公司就不敢再擴大規(guī)模了，而這又違背了保險的大數(shù)法則。希望國家能夠盡快出臺相關(guān)細則，落實農(nóng)業(yè)保險的大災(zāi)風(fēng)險分散機制，這樣農(nóng)業(yè)保險才能夠擴大規(guī)模，從而與保險的經(jīng)營規(guī)則相契合，讓更多的農(nóng)民獲得更加充分的保險保障。”上述負責(zé)人如是說。
