大額存款遭遇“神秘消失”追討無門　招行西安金葵花客戶在推諉中蒙圈了

　　本來是招行的高端金葵花客戶，以為能安然享受更好的服務，沒想到卻遭遇470多萬存款不翼而飛的奇事，更出人意料的是，一次次追問與求助，都在銀行的推諉中落空

　　《投資者報》記者 占昕

　　金葵花客戶經理突然自殺，客戶發現存款“消失”數百萬元——近日，招商銀行西安雁塔廣場支行一名金葵花客戶的自述書中所反映的內容在網上引發熱議。

　　據悉，該客戶于2010年7月在招商銀行西安雁塔廣場支行開立金葵花賬戶，并被指定了客戶經理周一菲。2016年4月，該客戶去銀行查詢賬戶發現，自己招商銀行賬戶中的470多萬元已經“不翼而飛”，其客戶經理周一菲也已經于半個月前自殺。在與事發銀行多次交涉無果的情況下，該客戶已經向法院提起了訴訟。

　　《投資者報》記者輾轉聯系到了自述人陳茜(化名)，并從陳茜處了解到，與之遭遇相似并提起訴訟的客戶還有一些，最終涉案總金額遠不止數百萬元。

　　金葵花客戶經理所服務客戶的大額存款如何會“不翼而飛”?這跟客戶經理周一菲的自殺事件之間又有什么關聯呢?帶著這些疑問，記者第一時間趕赴招商銀行西安雁塔廣場支行核實求證。在采訪被拒的情況下，記者留下了采訪需求和信息。但截至記者發稿，并未收到回復。針對案件中的多個疑點，本報記者與招商銀行總行進行了多次溝通與求證，但銀行稱由于此事正在法院審理階段，也不便答復。

　　470萬元不翼而飛

　　“一定要警惕服務你多年的銀行客戶經理!”轉眼間，距離金葵花客戶經理周一菲自殺已有一年零三個月。大西北6月的天氣雖然不似南方的濕熱和陰雨，卻著實曬得厲害。

　　事發行招商銀行西安雁塔廣場支行，位于西安大雁塔文化休閑景區北廣場邊三叉路口中的一側，原本一出門就能看到大雁塔景區和音樂噴泉，位置十分顯眼，而今卻被正在馬路施工的中鐵十四局集團的施工欄圍在了里側，輕易看不到門臉。

　　記者抵達支行時已經臨近中午，但招商銀行西安雁塔廣場支行里仍有不少客戶在等待辦理業務。網點大堂面積不大但布局緊湊且方正，一進門從左往右分別可以看到理財經理位、顯眼的金葵花客戶室，以及可視柜臺機等設備。

　　金葵花理財室大門緊閉，似乎在彰顯著進出其中的客戶的尊貴身份。而這里，也正是陳茜反饋其數百萬元存款被銀行客戶經理周一菲分多次擅自轉入他人賬戶的地方。

　　“2016年3月開始，招商銀行新換的客戶經理劉蘭(化名)多次給我電話，約我去銀行辦理業務。我于4月15日到招商銀行雁塔廣場支行第一次見到劉，在溝通過程中她多次暗示我查詢理財產品狀態。我查詢后發現大額資金異常。”

　　發現471.2萬元不翼而飛的陳茜當時就要求與周一菲當面對質，卻被劉蘭告知周已于3月底自殺身亡。“我的一位朋友在聽說周自殺且存在盜轉大額資金問題后，為確定資金安全到銀行查詢，也發現了賬戶內的大額資金異常。”陳茜說。

　　令陳茜更加焦慮的是，事發后，銀行對金葵花客戶的問題沒有表現出正常的關心，而是表示不知情，讓客戶自己打印銀行流水及回單。

　　陳茜在打印轉賬憑證時發現有多筆異常轉賬，而且客戶簽名均非其本人，其中一個簽名正是客戶經理“周一菲”。除周之外，簽名中還有“何鋒鋒”、“強路路”、“于鵬”三人，但這些人陳茜并不認識，也無任何經濟往來。

　　至于銀行的客戶經理如何知道當事人密碼，柜臺巨額轉賬為何沒有驗證陌生轉賬人的身份，銀行短信系統緣何遺漏資金變動提示，客戶經理又為什么要自殺，巨額錢款去向何處等等都不得而知。重重疑點縈繞在陳茜心頭，但出人意料的是，她的一次次追問與求助，卻都在銀行的推諉中落空。

　　儲戶維權艱難

　　如今在百度搜索中輸入“周一菲”三個字，就會出現“周一菲，西安招商銀行”，以及“周一菲跳樓身亡，儲戶千萬元存款去向不明”的文字，此事影響之廣泛可見一斑。

　　但出人意料的是，儲戶的維權之路卻異常艱難。對周一菲曾經的大客戶陳茜來講，痛失的470多萬元存款給她帶來的除恐慌，還有無助和憤慨。

　　“從2016年4月事發至今，我一直在與招商銀行各級部門進行溝通，要求相關部門對我的損失承擔責任。”陳茜告訴記者，她先后向招商銀行雁塔廣場支行、招商銀行西安分行、招商銀行深圳總行反映此事，招商銀行各級部門只作形式上的接待，均未本著為儲戶負責的態度給予明確答復，而是強調自身業務操作規范，讓她自己去向公安機關報案。求助無門下，陳茜將銀行告上了法庭。

　　她告訴記者，在查詢轉賬流水時，她發現賬戶中的第一筆異常轉賬發生在2013年6月。但被告知由于保存時效問題，多數監控資料已失去，無法調取。

　　“在前期溝通中，我要求查看業務辦理當天的監控視頻，招商銀行雁塔廣場支行行長均以涉及客戶隱私為由拒絕我的要求，并表示該視頻銀行會妥善保管，若司法機關通過正常程序要求銀行提供，銀行會配合提供。但在訴訟過程中，法院要求銀行提供業務辦理當天的全部監控視頻，銀行卻稱監控視頻已經超過保存期限。”類似的過程令陳茜心力交瘁。

　　員工出問題被隱瞞

　　陳茜表示，對于周一菲自殺的原因，直至今日招商銀行仍拒絕向客戶透露。銀行置身事外，無可奉告的態度讓她非常無助。

　　“我在2016年1月22日收到新客戶經理短信，但并未提示周一菲不再擔任我的客戶經理，且不能再為我辦理業務。3月初，周一菲又打電話通知我去行里辦理財，我問他更換客戶經理一事，他說自己已升職做市場并將繼續負責大客戶。”

　　但事發后，陳茜發現這些都是謊言。陳打聽得知周一菲早在2016年1月初招行的內部審計核查中就已被發現有巨額經濟問題，但銀行并未及時通知周的客戶們。在這種情況下，周一菲在2016年3月還盜轉了客戶的大額資金。

　　“周一菲的巨額經濟問題在1月左右就被核查出來了，但3月還能盜轉客戶大額資金。難道招商銀行在發現周有問題后，不該立即向公安機關報案并對其停職調查嗎?”對于招商銀行刻意隱瞞員工的違法犯罪行為，事發后卻要客戶自己去報案的做法，陳茜表示不解與失望。

　　從她的角度看，客戶將錢交給了銀行，銀行應該保護客戶的資金安全。但銀行員工利用職務之便在銀行辦公場所將儲戶的錢轉走，出現巨額經濟問題，所屬銀行卻全然不知情或不告知客戶實情，這令人難以接受。

　　對于銀行客戶經理在內部檢查中被發現巨額經濟問題時為什么沒通知其客戶，以及為什么問題員工能繼續工作并再次轉走客戶的錢等關鍵問題，記者也向該事發銀行進行了求證，但銀行方面依然閉口不言。

　　風控形同虛設

　　作為招商銀行的金葵花客戶，陳茜享受的服務與普通客戶主要有兩點不同：一是擁有專門的客戶經理。銀行為金葵花客戶指定專門的客戶經理，客戶經理對客戶的家庭情況、資金使用計劃等情況較為了解;而普通客戶沒有專門的客戶經理提供服務。二是專門服務通道，銀行為金葵花客戶開辟專門的辦公室及貴賓業務室，為客戶提供咨詢及業務辦理服務，該辦公室及業務室為獨立房間;普通客戶則在銀行業務大廳辦理相關業務，無獨立業務室。

　　陳茜向記者表示，也正是辦公室及業務室的獨立性，導致客戶經理在以復印為由拿走其身份證及銀行卡后，其無法查看到客戶經理將其交給他人的行為。

　　在能夠調取的視頻資料中，有一份視頻顯示，周一菲手持金葵花客戶證件和銀行卡外出的十幾分鐘里，周將客戶身份證與銀行卡交于陌生人士，并帶領他到柜臺辦理業務。而該名男子在密碼輸入過程中仍需不停查看手中紙條。

　　在陳茜看來，客戶經理在為金葵花卡客戶辦理大額理財業務時，僅有其一人操作，沒有像普通柜臺那樣有審核員授權或監督。這種特殊服務模式，給客戶經理盜轉金葵花卡客戶資金提供了可乘之機。

　　據悉，該支行行長曾告訴陳茜，任何人只要拿有客戶的身份證、銀行卡、密碼，就視為受客戶委托可以在柜臺辦理任何數額的資金轉賬業務，而不需要客戶出具任何授權文件。但陳茜表示，在尚存的2016年的視頻里，周一菲拿著客戶的資料與第三人在辦理轉賬時，第三人并未出示其身份證證件，而該視頻資料已被呈上法庭。

　　“根據銀行的風控制度，對大額轉賬除需要轉款人簽字外，銀行還需通過審核員授權及后臺跟蹤監控這兩個方面的措施防范風險。但在周指使第三人轉款時，既沒有審核員對柜員進行授權管理，也沒有通過其有效的后臺風控措施發現異常轉賬。”陳茜說。

　　“我的損失是470多萬元，我另一位朋友也有約400多萬元資金損失，他也向法院提起了起訴。如果連銀行都不可信，那么還能相信誰呢?” 陳茜最后無奈地發問。