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刷卡消費(fèi)，還款時(shí)向銀行支付一定的手續(xù)費(fèi)，這是消費(fèi)者都能理解的。但如果銀行收取手續(xù)費(fèi)告知不充分、制定的還款格式合同不公平，這就讓人難以接受了。《中國消費(fèi)者報(bào)（微博)》11月21日刊出《還款手續(xù)費(fèi)引出分歧深發(fā)展被質(zhì)疑暗設(shè)消費(fèi)陷阱》一文后，在讀者中引起強(qiáng)烈共鳴。不少讀者致電、致信本報(bào)，發(fā)表自己的看法，或在騰訊網(wǎng)留言，敦促有關(guān)銀行重視消費(fèi)者的合理訴求，及時(shí)解決消費(fèi)者反映的問題。
《還款手續(xù)費(fèi)引出分歧 深發(fā)展被質(zhì)疑暗設(shè)消費(fèi)陷阱》一文反映了深圳消費(fèi)者徐小姐的一段遭遇。今年10月16日，徐小姐用深圳發(fā)展銀行的靚易信用卡一次性刷卡消費(fèi)了6000元，次日，她收到深發(fā)展短信，原文為：“尊敬的客戶，您尾號(hào)****深發(fā)靚易卡10月16日一筆6000元消費(fèi)，可回復(fù)短信‘XYKDXFQH1’申請(qǐng)12個(gè)月免息分期償還，單期手續(xù)費(fèi)率低至0.8%!2日內(nèi)回復(fù)有效。”徐小姐趕緊回復(fù)確認(rèn)。她認(rèn)為自己應(yīng)繳的每月手續(xù)費(fèi)為(6000元÷12個(gè)月)×0.8%=4元，但事實(shí)上，深發(fā)展收取她的每月手續(xù)費(fèi)為：6000元×0.8%=48元，12個(gè)月手續(xù)費(fèi)共576元。徐小姐致電深發(fā)展信用卡客服熱線，提出取消分期付款。但是，她得到的回復(fù)是：取消分期付款可以，手續(xù)費(fèi)576元要全部收取。
對(duì)于本報(bào)反映的徐小姐的遭遇，熱心讀者高先生感同身受。他致電本報(bào)說，深圳發(fā)展銀行用短信形式告訴消費(fèi)者“單期手續(xù)費(fèi)率低至0.8%!2日內(nèi)回復(fù)有效。”確實(shí)給人感覺這是一項(xiàng)優(yōu)惠收費(fèi)政策，而且，優(yōu)惠時(shí)間有限。不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)辦理，很容易就享受不到這樣的收費(fèi)優(yōu)惠政策了。這也是消費(fèi)者很容易就回復(fù)確認(rèn)的原因之一。事實(shí)上，深發(fā)展官方網(wǎng)站信用卡分期付款之“單筆消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)條款”第二項(xiàng)規(guī)定得很清楚，單筆消費(fèi)分12期付款，每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.8%，而且只要通過短信申請(qǐng)渠道申請(qǐng)成功即可。所謂“2日內(nèi)回復(fù)有效”，確有誤導(dǎo)嫌疑。
按照高先生提供的網(wǎng)址，本報(bào)記者登錄深發(fā)展官方網(wǎng)站，在信用卡項(xiàng)目下，看到了高先生所講述的內(nèi)容。深發(fā)展官方網(wǎng)站信用卡分期付款之“單筆消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)條款”第二項(xiàng)清晰規(guī)定，持卡人單筆刷卡消費(fèi)人民幣500元及以上，成功刷卡后即可致電卡中心客戶服務(wù)熱線4006695501或通過短信申請(qǐng)渠道申請(qǐng)“隨想分”免息分期付款服務(wù)。該消費(fèi)指商品消費(fèi)交易。成功登記后，持卡人可分3期、6期、12期、24期（每月為一期）免息分期償還該筆交易額，每期需支付本金一定比率的手續(xù)費(fèi)，每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率分別為0.85%、0.8%、0.8%、0.8%。
對(duì)深發(fā)展方面在消費(fèi)者提出取消分期付款后，仍全部收取手續(xù)費(fèi)576元的做法，讀者劉女士表示不妥。劉女士是深發(fā)展的信用卡用戶，同時(shí)，也是一名法律工作者。她首先提示本報(bào)記者仔細(xì)閱讀深發(fā)展官方網(wǎng)站信用卡“單筆消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)條款”之“條款及細(xì)則”。果然，該細(xì)則第十條規(guī)定：持卡人登記“隨想分”免息分期付款后提出取消，卡中心視同該筆分期付款提前清償處理。提出提前清償?shù)钠邆�(gè)工作日內(nèi)，卡中心將在持卡人賬戶內(nèi)一次性扣收剩余的所有各期本金及手續(xù)費(fèi)，且前期已扣收的手續(xù)費(fèi)用不予退還。劉女士指出，這是一條典型的格式合同，但也應(yīng)該是一條無效的合同。因?yàn)槲覈逗贤ā返谌艞l明文規(guī)定，格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對(duì)方的要求，對(duì)該條款予以說明。同時(shí)，《合同法》第四十條規(guī)定，提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效。深發(fā)展在提供短信服務(wù)時(shí)，并未履行充分告知義務(wù)，而且，其所依據(jù)的單方面制定的規(guī)定，又有明顯加重消費(fèi)者責(zé)任、排除消費(fèi)者主要權(quán)利的內(nèi)容。這樣的做法，怎么能不引來消費(fèi)者的質(zhì)疑？
深發(fā)展收取還款手續(xù)費(fèi)的方式及依據(jù)的規(guī)定，是否有失公平？深發(fā)展信用卡用戶的合理訴求能否得到解決，本報(bào)將對(duì)此進(jìn)一步予以關(guān)注。
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