問：銀行卡發(fā)行量的增大，使這種犯罪活動的收益越來越大？
張濤：銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛與銀行卡犯罪增多有聯(lián)系，不過也不是因果關(guān)系。但在快速激增的銀行卡數(shù)字背后，必然存在魚龍混雜的現(xiàn)象。隨著銀行卡犯罪的發(fā)展變化，已呈現(xiàn)出“一條龍”產(chǎn)業(yè)化的犯罪鏈條，我們2011年成功破獲一起案件，就是一起典型的例子。
這個團伙收購別人的身份證，然后找一些婦女拿著這些身份證去銀行申辦銀行卡。之所以找婦女，是因為銀行對她們往往放松警惕。最多的時候他組織了40多人去分頭辦卡。
這個團伙會給這些婦女編組，包住宿費和車費等等，騙領(lǐng)成功后，他再從婦女手中購回。這些收購款就是婦女們的報酬，然后，他再出售出去。帶U盾的卡一般可以賣到300元到500元一張，不帶的賣到100元到200元。根據(jù)團伙首犯交代，一共賣出了2萬多張銀行卡。
這是一個龐大的犯罪網(wǎng)絡(luò)，只要需求存在，即便一批人被抓起來，其他人很快就可以再編織起來。
問：在這些環(huán)節(jié)中，誰對銀行卡犯罪預(yù)防起到?jīng)Q定性作用？
張濤：第一關(guān)當(dāng)然是銀行。這種防范銀行卡犯罪的宣傳應(yīng)該從銀行柜臺開始，無論是辦卡還是申領(lǐng)POS機，都要認(rèn)真核對每一個程序。比如，辦卡信息核對環(huán)節(jié)，如果他人代辦，電話核對等環(huán)節(jié)都應(yīng)該嚴(yán)格把關(guān)。銀行規(guī)章制度的落實、事后的追蹤、現(xiàn)場訪問等等一系列環(huán)節(jié)都能夠預(yù)防犯罪。
除了銀行，老百姓自己也是一道重要防線。人們自己不注意泄露了身份信息，持卡人設(shè)置的密碼又太簡單，犯罪分子如果獲取了他的身份信息，然后通過猜測就可破譯密碼。
問：和國外相比，我國的銀行卡犯罪案件情況如何？
張濤：現(xiàn)在這方面在國外情況也比較嚴(yán)重，但是國外普遍采取的是上保險的辦法，銀行可以上保險，出現(xiàn)損失后，保險公司負(fù)責(zé)賠償。
在我們國家，如果持卡人被盜刷了一般分為兩種情況。一種是持卡人用密碼來消費的。這種情況銀行一般不賠償損失。另一種情況是持卡人用簽名來消費的，如果被別人盜刷并能證明非本人消費的，銀行負(fù)責(zé)賠付。
追討是比較困難的。最后把犯罪分子抓住了，有明確的贓款去向還好，如果找不到罪犯，或者他已經(jīng)把錢揮霍了，就很難追回來。
POS機刷卡返點銀行銀聯(lián)都獲利
信用卡套現(xiàn)公司如何能獲得大量可以用來刷卡消費的POS機呢？中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行(2.99,0.00,0.00%)業(yè)研究中心主任郭田勇(微博)(微博)告訴記者，信用卡惡意套現(xiàn)現(xiàn)象的存在，源于各大銀行在信用卡方面的無序競爭，源于商業(yè)銀行以跑馬圈地、強占市場份額的方式發(fā)展信用卡業(yè)務(wù)。
郭田勇說，由于在早期過于注重擴張速度，中國信用卡在發(fā)展過程中存在諸多問題，首先反映在收入構(gòu)成上。信用卡收入，第一是收取年費，第二是循環(huán)利息收入，第三是扣率，從刷卡商家獲得。在國外，銀行在信用卡循環(huán)利息上的收入往往占到70%到80%，而在中國，目前銀行業(yè)在信用卡方面的競爭已經(jīng)到了白熱化的程度，各大銀行紛紛推出刷卡免年費甚至直接免年費的活動，銀行在循環(huán)利息上的收入只占總收入的30%到40%。如此一來，商家刷卡消費的返點就成了信用卡發(fā)卡行最重要的收入來源。
在獲得商家返點之后，參與交易的金融機構(gòu)要進(jìn)行利潤分成，其中信用卡發(fā)卡行、POS機提供者和中國銀聯(lián)的分成分別為70%、20%和10%。如此一來，各個金融機構(gòu)都希望盡可能多裝自己的POS機。
在我國，POS機分為直連POS機和間連POS機，分別由中國銀聯(lián)和各商業(yè)銀行提供，銀聯(lián)和各大銀行為了擴大自有POS機的覆蓋范圍，都逐漸降低了POS機安裝的門檻。
郭田勇介紹說，比如說在深圳，就出現(xiàn)過一些美容院、小雜貨店，都能很輕易地裝上POS機，刷卡套現(xiàn)、刷卡養(yǎng)卡的行為就有了溫床。
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