毒膠囊！毒奶粉！當(dāng)消費(fèi)者感嘆快成為生化人時(shí)， “毒”保險(xiǎn)又來(lái)了！如果你是泰康人壽(微博)分紅險(xiǎn)客戶，或者你買了所謂高收益的理財(cái)保險(xiǎn)，也許你已經(jīng)中“毒”！毒保險(xiǎn)是怎樣銷售的？誰(shuí)制造了毒保險(xiǎn)？世紀(jì)保網(wǎng)正在追蹤。
多地消費(fèi)者“中”泰康毒險(xiǎn)
2012年6月，天津。消費(fèi)者向權(quán)威保險(xiǎn)投訴網(wǎng)站——世紀(jì)保網(wǎng)反應(yīng)：“近日，很多老人到天津大港油田測(cè)井市場(chǎng)的郵局取定期存款時(shí)發(fā)現(xiàn)，以前存的定期存款變?yōu)榱颂┛等藟鄣谋ｋU(xiǎn)，5年期利息才為1300多元，老人們都反映在存款時(shí)郵局的正式工作人員都讓老人存泰康人壽保險(xiǎn)，滿口答應(yīng)會(huì)比銀行利息高，現(xiàn)在到期取款時(shí)發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙，經(jīng)交涉，他們承認(rèn)了自己的工作失誤的責(zé)任，但就是不陪，欺負(fù)老年人不懂法。希望有關(guān)部門懲罰泰康人壽和郵儲(chǔ)的不道德乃至違法行為！！！”
2012年12月，遼寧。消費(fèi)者向世紀(jì)保網(wǎng)反饋：到銀行存款結(jié)果被誤導(dǎo)購(gòu)買了泰康人壽的“泰康金滿倉(cāng)兩全分紅險(xiǎn)”。消費(fèi)者表示，對(duì)泰康人壽的誤導(dǎo)行為表示徹底失望，強(qiáng)調(diào)：保險(xiǎn)公司給我再多的分紅，我都不要了！我只要拿回我的本金和利息。
2013年3月，河南。消費(fèi)者反饋：四年前，我母親去林州市建設(shè)銀行存錢，泰康人壽業(yè)務(wù)員讓我母親順便存?zhèn)�金滿倉(cāng)兩全保險(xiǎn)（分紅型），說(shuō)絕對(duì)比純利息高的多，連一句這種保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)的字眼都沒(méi)說(shuō)。欺騙著我母親將9萬(wàn)元錢按他們所謂方式存進(jìn)去了。可是四年后我去查詢利息時(shí)，沒(méi)想到利息比單純存款利息少了上萬(wàn)元。該消費(fèi)者責(zé)問(wèn)泰康人壽：這不是嚴(yán)重誤導(dǎo)欺騙消費(fèi)者么！
2010年至今，世紀(jì)保網(wǎng)累計(jì)接到消費(fèi)者對(duì)泰康人壽的投訴226起，其中涉及分紅險(xiǎn)168起，占比74.34%。這些分紅險(xiǎn)客戶大部為退休老人、農(nóng)民工、普通工薪階層，甚至不乏平困地區(qū)的留守老人。涉及江蘇、廣東、湖南、山東、北京、上海等多個(gè)省市。而媒體關(guān)于分紅險(xiǎn)誤導(dǎo)的大規(guī)模報(bào)道，也從另外一個(gè)角度說(shuō)明，泰康人壽毒保險(xiǎn)絕非個(gè)別現(xiàn)象。那么，是誰(shuí)在全國(guó)范圍內(nèi)銷售毒保險(xiǎn)？是誰(shuí)敢公然挑戰(zhàn)保監(jiān)會(huì)嚴(yán)打誤導(dǎo)的高壓政策？難道是僅僅是泰康人壽業(yè)務(wù)員？
標(biāo)準(zhǔn)化誤導(dǎo)誰(shuí)打造？
“是一款沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品、收益比銀行存款利息高、急用錢時(shí)可以隨時(shí)取出”。在車險(xiǎn)理賠都沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)的當(dāng)今保險(xiǎn)業(yè)，泰康人壽業(yè)務(wù)員在銷售誤導(dǎo)的手法上，竟然驚人一致，達(dá)到了標(biāo)準(zhǔn)化的水平。是業(yè)務(wù)員個(gè)人行為無(wú)意的巧合？還是泰康人壽有意的培訓(xùn)？
睡得比狗晚，起得比雞早！是保險(xiǎn)代理人最常見(jiàn)的自我嘲諷，保險(xiǎn)誤導(dǎo)的板子經(jīng)常被消費(fèi)者痛恨地打在他們身上。這樣一個(gè)擁有300萬(wàn)數(shù)量的群體，平均月收入竟然與政府的最低工資標(biāo)準(zhǔn)所差無(wú)幾，得不到保險(xiǎn)公司的任何保障，唯一能夠養(yǎng)家糊口的就是銷售保險(xiǎn)后獲得的傭金。倉(cāng)廩實(shí)而知禮節(jié)！這樣一個(gè)低收入群體，再加上保險(xiǎn)公司唯傭金激勵(lì)的政策，誤導(dǎo)似乎在所難免！但是毒保險(xiǎn)的真兇難道就是這些“可憐又可恨”的業(yè)務(wù)員個(gè)人嗎？為什么橫跨多個(gè)省市的業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)手法竟然驚人一致呢？！
“泰康保險(xiǎn)有專門的銷售話術(shù)，針對(duì)消費(fèi)者可能提出各種疑問(wèn)，保險(xiǎn)公司專門制定了應(yīng)對(duì)話術(shù)，并統(tǒng)一對(duì)業(yè)務(wù)員進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)。正因?yàn)槿绱耍词故且粋�(gè)文化程度不高的老大媽，經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的話術(shù)培訓(xùn)后，也可以銷售保險(xiǎn)。”北京一位資深保險(xiǎn)中介公司的總經(jīng)理告訴世紀(jì)保網(wǎng)
保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波指出：壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)主要出現(xiàn)在銀郵代理渠道和營(yíng)銷員環(huán)節(jié)，但根子在保險(xiǎn)公司。
泰康毒保險(xiǎn)誰(shuí)制造？
營(yíng)銷員不是銷售誤導(dǎo)的最大問(wèn)題，保險(xiǎn)公司才是導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)的第一原因。國(guó)內(nèi)唯一的專業(yè)壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司——明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)楊臣如此認(rèn)為：產(chǎn)品問(wèn)題是當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)最大的問(wèn)題。
據(jù)公開(kāi)資料，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)學(xué)術(shù)專家指出，目前保險(xiǎn)行業(yè)開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品主要針對(duì)中高收入人群，但卻面向各個(gè)收入階層的消費(fèi)者銷售。而保險(xiǎn)公司力推的分紅險(xiǎn)又存在保障功能弱，保費(fèi)價(jià)格高的情況。
耐人尋味的是，2002年4月，泰康人壽董事長(zhǎng)陳東升在接受媒體采訪表明，泰康人壽要以（銷售）分紅險(xiǎn)為主。即使在分紅險(xiǎn)退保趨勢(shì)已經(jīng)開(kāi)始明顯的2011年，陳東升于10月份接受媒體時(shí)仍然認(rèn)為：“說(shuō)分紅險(xiǎn)太大、風(fēng)險(xiǎn)太集中，這是很外行的話。為什么分紅險(xiǎn)是從西方成熟市場(chǎng)到中國(guó)等新興市場(chǎng)的主流險(xiǎn)種？因?yàn)榉旨t險(xiǎn)的產(chǎn)品組合中，健康險(xiǎn)還是健康險(xiǎn)，意外險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)，純投資還是純投資，這個(gè)區(qū)分并不影響人們對(duì)于保險(xiǎn)的消費(fèi)。”陳東升認(rèn)為，以分紅險(xiǎn)為（保險(xiǎn)公司）主流產(chǎn)品，并不能說(shuō)明保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理。
也許沒(méi)有直接證據(jù)說(shuō)明，泰康人壽在故意制造毒保險(xiǎn)，但是毒保險(xiǎn)的出現(xiàn)與泰康人壽有著難以明說(shuō)的關(guān)系。
毒保險(xiǎn)考驗(yàn)監(jiān)管藝術(shù)
保監(jiān)會(huì)近幾年一直強(qiáng)調(diào)“保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障”，要求保險(xiǎn)產(chǎn)品回歸到保障本源。在新任主席項(xiàng)俊波到位后，以保護(hù)消費(fèi)者利益為出發(fā)點(diǎn)，保監(jiān)會(huì)開(kāi)始嚴(yán)厲打擊銷售誤導(dǎo)。項(xiàng)俊波的一系列新政獲得了社會(huì)和媒體的高度關(guān)注及認(rèn)可，但是毒保險(xiǎn)、退保潮的出現(xiàn)，給保監(jiān)會(huì)提出了更高的監(jiān)管要求。
病來(lái)如山倒，病去如抽絲！毒保險(xiǎn)的治理，絕非一日之功！銷售誤導(dǎo)是毒保險(xiǎn)的外在表現(xiàn)，根本問(wèn)題還是保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品誤導(dǎo)。要維護(hù)消費(fèi)者利益就必須嚴(yán)厲打擊銷售誤導(dǎo)，同時(shí)更要嚴(yán)厲追究保險(xiǎn)公司的總部高管。以保護(hù)消費(fèi)者的慈悲之心，行霹靂手段，只有這樣才能真正推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的制度功能，承擔(dān)和諧社會(huì)建設(shè)的政治責(zé)任。
毒保險(xiǎn)為什么偏愛(ài)兩全分紅險(xiǎn)？毒保險(xiǎn)影響面到底有多大？請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本網(wǎng)與世紀(jì)保網(wǎng)的聯(lián)合推出的《有毒的分紅險(xiǎn)》系列文章。
