全款購車資金不足，又著急結婚使用，濟南消費者遲玉明希望嘗試以互聯網“以租代購”模式購車。“汽車消費對中國家庭來講是個重要的財務決策，現在互聯網發展如此迅速，我也希望通過‘以租代購’早一點開上車。”

　　像遲玉明一樣擁有購車訴求的消費者不在少數。25日，據J.D. Power (君迪)發布的2017中國經銷商汽車金融滿意度研究SM(DFS)顯示，隨著越來越多的汽車金融公司進入市場，消費者對貸款購車的接受度提高，金融產品銷售利潤在經銷商收入中所占的比重也不斷提高。

　　“汽車‘以租代購’在國外發展非常迅速，在國內這個概念雖屢被提及，但大多數人對這一模式并不了解，市場接受程度不高。”山東一道租車互聯網有限公司CEO王晨瑞對經濟導報記者表示，“以租代購”這個模式到底是陷阱還是餡餅，很多消費者如今仍是“霧里看花”。

　　不知不覺拉高購車款

　　“我和女友看中的是DS 4S THP130自動進取版，汽車廠商指導價14.99萬元。通過互聯網的一款APP，我只需要繳納10%的首付，即1.49萬元，辦理完剩余的手續后就可以直接提車。”遲玉明給經濟導報記者展示了平臺客服給他算出的購車款項，首付后，他需要在第一年每個月繳納1998元的租金，12個月總計約2.40萬元。

　　遲玉明說，他估計自己在第二年仍無法一次性償還尾款，因此只能選擇第二次尾款貸款。

　　“第二年如果選擇繼續使用3年分期付款模式，那么每個月就需要還款3827元，36個月就是13.78萬元，如此算來，整體車款高達17.66萬元，比指導價多了2.5萬元。”遲玉明表示，自己完全沒想到“以租代購”的模式會多出2萬多元的購車款。他也去過附近的4S店，如果現場辦理提車業務，還會有幾千元的優惠，并贈送系列禮包和后續服務等活動。算起來，與實體提車將近3萬的差價，讓他對這樣的模式猶豫不決。

　　“‘以租代購’融資租賃銷售的車型都有一個很大的共同點，就是沒有優惠，基本按照廠商指導價銷售，所以車子存在的差價，再加上尾款的具體利率，很多客戶并不知情。”王晨瑞所在公司也在試水“以租代購”的汽車金融租賃模式，在實體購買與貸款購買之間，“以租代購”作為第三種模式正站上風口。

　　據經濟導報記者了解，“汽車融資租賃”又稱“以租代購”，也被視為分期付款購車方式。“以租代購”可以實現汽車使用權、所有權分離，客戶可以先用車、后買車，以租賃方式從經銷商或租賃公司手中獲得車輛使用權之后，逐月支付租金。待租賃期滿后，用戶可以選擇按照車輛殘值購買，或者把車歸還給汽車租賃公司。

　　遲玉明也參考了不少其他相似價位的車型。他發現，目前采用“以租代售”模式的車型大部分是4S店優惠力度很大的車型，這為相關金融平臺留下了盈利空間，但同時也讓消費者不得不面臨高價買車的尷尬。

　　“不可否認，‘以租代購’的確實降低了很多消費者買車的門檻，也為很多有迫切購車需求但是資金有限的客戶提供了方便。”王晨瑞認為，融資租賃作為一種新興的購車模式，之所以能夠風生水起，也是因為中間可操作的利潤不菲。

　　餡餅還是陷阱?

　　“其實我并不贊成男朋友用‘以租代購’的模式買車，感覺非常不踏實。”遲玉明的女友感覺名義上付了一成首付，但汽車第一年并不在遲玉明名下，擔心為今后的諸多問題埋下伏筆。

　　“目前很多互聯網汽車金融平臺打出的標語就是‘一成首付、送購置稅和保險，客戶直接把車開走’等。”從事汽車金融服務多年的客戶經理李東在接受經濟導報記者采訪時表示，但車主并不清楚在低首付背后，其實需要了解的條款繁多，合同中出現的一些關鍵詞也很重要。

　　“舉個例子，如果詳細參閱合同可以發現，在第一年租賃期間，還款并不稱為‘還款’，而是稱為‘租金’。”李東認為，所有權和使用權的分離，確實有利有弊：對于平臺來講，降低了風險;但如果使用者在駕駛期間出現交通事故或安全等問題，或者無法及時繳納租金，就有可能引起一些法律糾紛。

　　從擁有車輛到“租賃使用”車輛，這對于中國消費者的心理來講是一道難以逾越的鴻溝。李東認為，很多消費者不認可這種模式的關鍵是在心理方面，另外，作為新興事物，還有一定的不確定性。

　　“作為一種新風潮，在整個汽車金融產業鏈中，汽車融資租賃憑借融物實現融資的特性、更為靈活的業務模式，以及高額的利潤回報，受到越來越多汽車行業從業者與廣大客戶的青睞。”中國汽車品牌聯合會副會長汪新亭對經濟導報記者表示，他不希望這種新興模式被“一棒子打死”。國外汽車金融發展已有百年歷史，在中國的一線城市也較為成熟，其他城市僅僅是普及階段，未來還有很多路要走。

　　汪新亭認為，“以租代購”模式主要是補充傳統汽車金融無法覆蓋的領域，因此二、三線城市還是“以租代購”的藍海。