不需要征信，只需要拍張照片、簽個(gè)字，在美容醫(yī)院就能輕松申請到高額貸款……這樣天上掉餡餅的事情是真的嗎?近日，重慶市江北區(qū)公安分局破獲了全市首例套取非銀行金融機(jī)構(gòu)“美容貸”的案件，申請“美容貸”的貸款人，不僅貸款的錢沒到手，還背上了巨額的還款債務(wù)。這背后，究竟藏著怎樣的套路?

稀里糊涂辦了“美容貸”

　　2016年12月，重慶市民嚴(yán)曉瑜(化名)急需用錢，找到一家貸款中介公司申請貸款。中介公司告訴她，正好有個(gè)美容消費(fèi)貸款項(xiàng)目，流程非常簡單，不需要個(gè)人征信，只要拍一張照片，很快就能放款。 嚴(yán)曉瑜心動(dòng)了，跟著貸款中介公司的職員龍某來到重慶市江北區(qū)觀音橋附近的一家美容醫(yī)院。原來，所謂的好方法，就是用消費(fèi)貸款的形式把現(xiàn)金套出來。

　　在龍某的指導(dǎo)下，她填寫了一份美容消費(fèi)貸款申請，但是申請里填寫的家庭住址、工作單位、工資收入等信息全是虛構(gòu)的。

“這樣也能貸到款?”嚴(yán)曉瑜對(duì)此感到很疑惑。

　　“將來的貸款反正不用還!你填寫的地址、單位都是假的，找不到你這個(gè)人!”龍某很堅(jiān)定地說

　　美容醫(yī)院的美容咨詢師朱某告訴嚴(yán)曉瑜，他們與消費(fèi)金融公司有合作，利息低、批款快，只收取少量手續(xù)費(fèi)。貸款成功，錢直接會(huì)打在美容醫(yī)院的賬戶里，然后再轉(zhuǎn)給她。“你拿著身份證在我們醫(yī)院牌子那兒拍個(gè)照片，有專門人員幫你操作。”

　　嚴(yán)曉瑜申請的貸款金額為9萬元。很快，她就收到了4.9萬元。美容咨詢師朱某稱，剩余的貸款部分需要走流程，之后才能給她。按照事先約定，嚴(yán)曉瑜將其中兩萬元給了龍某，自己實(shí)際到手只有2.9萬元。

　　令嚴(yán)曉瑜沒有想到的是，剩下的錢卻遲遲沒有到賬。而9萬元的貸款，并非龍某當(dāng)初許諾的“不用歸還”。消費(fèi)金融公司說：“天底下哪有貸款不用歸還這種好事?”自己每個(gè)月還著9萬貸款的高額利息，自己卻只拿到2.9萬元，當(dāng)醒悟過來的嚴(yán)曉瑜找龍某和朱某討說法的時(shí)候，兩人都避而不見。

新型詐騙手段浮出水面

　　2017年3月，江北區(qū)公安分局接到多家金融公司報(bào)案稱，之前發(fā)放出去的多筆貸款，要么找不到還款人，要么借款人不具備還款能力，有的借款人甚至稱‘中介公司說我們不用還錢’。很多貸款成了死賬，經(jīng)濟(jì)損失巨大。

　　江北區(qū)公安分局立即成立專案組開展偵查，發(fā)現(xiàn)這些“問題貸款”都指向江北區(qū)的一家美容醫(yī)院，申請“美容貸”的多為三四十歲的中年女性。

　　警方調(diào)查美容醫(yī)院的資金流向后發(fā)現(xiàn)，每筆“美容貸”，在扣除美容醫(yī)院的部分費(fèi)用后，均流向了王某和龍某等人的賬戶。經(jīng)查，從2016年7月開始，貸款中介人員王某和龍某，伙同美容醫(yī)院的美容咨詢師朱某，合謀通過申請“美容貸”進(jìn)行套現(xiàn)。3人虛構(gòu)借款人工資收入、工作職位、家庭地址等信息，對(duì)不符合貸款條件的資金需求者進(jìn)行包裝，幫他們向消費(fèi)金融公司申請貸款。江北區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長張盛告訴《中國消費(fèi)者報(bào)》記者：“貸款成功后，消費(fèi)金融公司將貸款直接發(fā)放到美容醫(yī)院賬戶上，美容醫(yī)院扣除30%提成后將錢打給借款中介公司，中介公司扣除40%的中介費(fèi)用后，將剩余的30%打給貸款者，有的中介甚至一分錢也不發(fā)放給貸款者。”

　　隨著調(diào)查的深入，警方發(fā)現(xiàn)美容醫(yī)院為了騙取貸款，偽造美容項(xiàng)目，聯(lián)手貸款中介公司詐騙消費(fèi)金融公司。虛高美容材料價(jià)格，幾百元的玻尿酸被開成幾千元，而貸款人只能得到30%的貸款資金，卻背負(fù)全額的還貸壓力，苦不堪言。

　　貸款人許紅(化名)通過這家美容醫(yī)院，向兩家消費(fèi)金融公司辦理了貸款。在一家貸款3萬余元，貸款項(xiàng)目為文眉;在另一家貸款4萬余元，貸款項(xiàng)目為“豐胸”。在填寫美容項(xiàng)目的時(shí)候，連許女士自己都覺得很滑稽：“我早已切除了乳房，怎么可能去申請‘豐胸’美容貸款。美容項(xiàng)目全都是假的。”

　　貸款人冉曉蓉(化名)申請的美容貸款項(xiàng)目是“黃褐斑療程”及“水光美容”。張盛告訴記者，從冉曉蓉的病歷來看，并沒有這兩個(gè)美容項(xiàng)目的實(shí)際內(nèi)容，說明其美容項(xiàng)目都是虛構(gòu)的。

　　經(jīng)過9個(gè)月的縝密調(diào)查，警方于今年1月正式收網(wǎng)。涉案嫌疑人朱某、王某、龍某等10人先后被抓獲。經(jīng)查明，該美容醫(yī)院向消費(fèi)金融公司申請“美容貸”335萬元，給消費(fèi)金融公司造成直接經(jīng)濟(jì)損失230萬元。目前，該案已移送江北區(qū)檢察院公訴。

貸款審核環(huán)節(jié)應(yīng)謹(jǐn)慎把關(guān)

　　據(jù)張盛介紹，涉案的美容醫(yī)院和貸款中介公司找到的貸款人，都是急需用錢但無申請貸款資質(zhì)的人。而消費(fèi)金融公司對(duì)貸款人的資質(zhì)審核，只限于對(duì)其征信的驗(yàn)證，驗(yàn)證的方式也只是事后隨機(jī)撥打電話進(jìn)行確認(rèn)。貸款中介公司只要提前和貸款人約定好口徑，就可以輕松通過驗(yàn)證。“一紙表格就可以‘搞定’審核”。張盛告訴記者。

　　據(jù)江北區(qū)檢察院偵查監(jiān)督科檢察官助理黃永潔透露，這是重慶市檢察機(jī)關(guān)辦理的首例套取非銀行金融機(jī)構(gòu)“美容貸”的審查逮捕案件。貸款消費(fèi)者、貸款中介、美容機(jī)構(gòu)人員惡意串通，通過虛構(gòu)美容消費(fèi)項(xiàng)目騙取非銀行金融機(jī)構(gòu)的小額消費(fèi)貸款，成功騙貸后，消費(fèi)者、中介、美容機(jī)構(gòu)人員按照事先約定的比例私分貸款。《刑法》第一百九三條規(guī)定，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，構(gòu)成貸款詐騙罪。本案犯罪嫌疑人朱某、王某、龍某等的行為已涉嫌貸款詐騙罪，可能判處徒刑以上刑罰，根據(jù)《刑法》《刑事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，江北區(qū)檢察院決定對(duì)其批準(zhǔn)逮捕。

　　黃永潔建議廣大金融機(jī)構(gòu)，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)，也要高度關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施堵塞業(yè)務(wù)漏洞，特別是在貸款審核等環(huán)節(jié)要謹(jǐn)慎把關(guān)，真實(shí)掌握貸款消費(fèi)者的征信、用途，確保貸款用后“完璧歸趙”。