今年雨水豐沛。

　　據中國氣象局數據，2017年6月全國平均降水量偏多，全國共有1364站次出現暴雨，56站日降水量超過月極大值，66站月降水量突破歷史極值。

　　很多人不會忘記2012年7月21日，北京經歷了61年來最大強降雨，北京全市出現主要積水道路63處，積水30厘米以上路段30處。

　　從二環到四環，大批道路嚴重積水，并造成部分路段交通受阻。隨著大雨持續，多條環路陷入半癱瘓狀態，大量汽車被淹。

　　今年7月25到26日，陜西綏德縣境內持續降雨，加之上游子洲、米脂、橫山等縣區大面積持續降雨，導致綏德縣城境內河道水位暴漲，發生了特大水災。媒體報道，災害發生時，縣城內10余座大橋漫水，舊城街道積水最深處達4米，淤泥堆積高達1米。災后清淤，街上汽車變“泥車”洪水退去汽車浮出水面一片狼狽，受損汽車堆滿街。

　　每到雨季，全國好多地方進入“看海模式”，出現城區道路被淹的情況，每年都有因為被淹而報廢的汽車，損毀的車輛更是數不勝數，由于下雨車輛被淹造成的損失更是無法統計。車輛被淹后保險公司對車主的損失到底能不能陪，保險公司如何才能賠付?

　　3種險決定賠償范圍暴雨中汽車被淹，保險公司依險種決定是否賠償。資深車險代理人張先生介紹，被投保人在為家用小汽車投保時，除了必須購買的交強險，一般車主都會投保第三方責任險和車輛損失險。車輛被淹的情形兩種，一是處于停放狀態被淹，二是行駛過程中被淹，如果購買了車輛損失險，都可以向保險公司報案申請理賠。

　　張先生介紹，暴雨汽車被淹保險賠償，僅僅購買交強險，保險公司不賠償。購買交強險和商業險，保險公司不賠償發動機損失。

　　除了購買交強險外，還購買了商業保險，并且商業保險中包含車損險。汽車被水浸泡后，即時撥打了保險公司定損電話報案，此時保險公司會按照程序進行賠付。除發動機之外，其他部分的汽車損傷如內飾、電腦板等，將視具體情況認定責任理賠。

　　相比較車輛發動機，內飾以及其他部件的損壞都適用于車損險，車損險是暴雨后進行理賠的主要險種。對于因為車庫進水造成的車輛淹沒、或是因為大雨沖刷導致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。

　　只有購買了交強險、商業險并購買了涉水險，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。

　　然而車損險保障的范圍雖然廣泛，但有的保險公司則規定，發動機的保險需要額外投保“發動機特別損失險”。如中國人保、太平洋保險、陽光財險等公司則要求水浸車如發動機損失需要賠付，車輛必須事先額外投保了“發動機特別損失險”這類的險種。

　　涉水險至關重要車輛涉水險簡稱涉水險，全稱車輛涉水行駛損失險，是專門針對因水淹導致的發動機損失進行賠償的一個險種。只有購買了涉水險的車主，在遇到涉水造成的發動機進水，引發故障時，才能得到保險公司的相應理賠。

　　涉水險屬于附加險。目前汽車保險主要分為基本險和附加險兩大類，附加險并不能獨立購買，它是附加在基本險(如第三者責任險、車輛損失險以及交通強制責任險)上購買的，附加險包括全車盜搶險、玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、車輛涉水險等。暴雨事件有著最直接賠償關系的應該是“涉水險”，或稱“汽車損失保險”和“發動機特別損失險”,各個保險公司叫法不一樣但本質一致。這是一種新衍生的險種。目前只有這個險種針對車輛遭遇水浸事故后造成的包括發動機部分的車身損失進行理賠。

　　涉水險是專為發動機設置的單獨險種，以一輛10萬元的家用轎車為例，涉水險保費一年不超過200元。如果因為涉水行駛造成發動機損壞，保險公司將按照實際損失的80%來賠償車主的損失，剩下20%由車主自理。夏季暴雨頻繁，發動機涉水受損不容忽視，在為車輛投保車損險時，投保車輛涉水險很重要。

　　涉水險價格各大保險公司略有差異。一般涉水損失險的保費為車損險保費的5%，常見的一輛價值十萬元的家用轎車，車輛涉水險保費一般在一百元左右。

　　目前，多數保險公司的車損險有20%的不計免賠率，即使購買了附加“涉水險”，也僅能獲得80%左右的賠償。也就是說，車主購買車損險和涉水險的同時，還得再投保一個不計免賠險，車輛在涉水過程中出現發動機故障，才能獲得全額賠償。

　　涉水險不是一個獨立的險種，不能獨立購買，它是在基本險上附加的保險產品。也就是說，涉水損失險以車損險附加險種的形式購買，車主應先投保車損險主險，再附加涉水損失險。

　　水淹后強行啟動造成發動機損害不賠償“無論是哪一種保險，再次啟動造成車損則由車主自己‘買單’”，張先生強調，即便汽車同時具有上述三類保險，在涉水時，依然有些事值得注意。最重要的就是，車輛在涉水熄火后，千萬不可以再次打火啟動發動機。涉水熄火后，再次啟動發動機，很可能因為水倒吸進入發動機，造成發動機嚴重損壞，此時無論保了何種險種，保險公司都是不會賠付的。

　　因為涉水險有一個常見的免責條款，如果被水淹后車主還強行啟動發動機而造成了損害，那么保險公司將不予賠償。

　　專業人員表示，汽車涉水熄火只要沒有二次點火或長時間浸泡，通常千元以下完全可以修好。但如果涉水后二次點火，導致發動機中缸被頂，發動機報廢，更換發動機的費用就將很大。汽車涉水熄火的正確處理辦法是，應立即將車拖到4S店或修理廠，交由專業人員處理。專業人員將視具體情況，對火花塞等可能產生問題的部位進行查驗，經處理妥當后，方可點火。

　　車輛泡水以后如何申請賠償車子進水一般分為兩種情況：

　　一是車輛停放在路邊或是地下車庫，由于積水太深導致車輛進水;二是，車輛在行駛時，開進積水路段，導致車內進水、熄火，無法前行。

　　第一步：電話報案。

　　一旦車輛被浸泡在水里，車主必須馬上撥打保險公司電話進行報案。

　　第二步：現場拍照。

　　如果保險公司無法及時到達現場，車主在保證自己安全的情況下請及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便定損員進行定損。

　　第三步：救援愛車。

　　保險公司與4S店都有拖車救援服務，但遇上惡劣天氣，拖車也很緊張，這種情況下車主可自行聯系救援公司進行拖車救援，涉及費用將由保險公司承擔。