據(jù)行內(nèi)人士透露，近期有投資者向廣東省金融辦、廣州市金融辦以及廣東省小額貸款協(xié)會投訴盛融在線，懷疑虛假借貸問題。而早前已有媒體曝光盛融在線的高管在平臺多次借款。
南都記者獲悉，這一問題，往往也是大型第三方支付機構遲遲不肯與P2P網(wǎng)貸 平 臺 合 作 的 原由。一家全國著名的第三方支付公司相關人士昨日表示，其審核合作對象時，會檢查包括法定代表人身份證和銀行開戶許可證、工商許可、貸款資質等常規(guī)的審核以外，還會對接入的P2P的經(jīng)營模式進行嚴格評估，要求P2P平臺自身不能參與借或貸里面，只能提供平臺服務。
“這樣避免了P 2P商戶因自身經(jīng)營的問題，影響整個平臺借方的系統(tǒng)集中性風險。”該名第三方支付人士透露，有專業(yè)的風控部門與風險排查機制，保證接入商戶與用戶的資金安全。
在具體的操作過程中，一旦出現(xiàn)可能危害到投資人安全的情況，根據(jù)合作協(xié)議，可以暫時凍結P2P網(wǎng)站賬戶，并第一時間向公安機關和相關部門舉報。
然而，對于發(fā)現(xiàn)虛假借款和平臺內(nèi)部人士參與放貸借貸的情況，上述第三方支付人士表示，這是該P2P網(wǎng)貸平臺自身的職責。而另一名全國性的大型第三方支付公司則表示，目前由于合作的P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量僅有一兩家，不方便對此發(fā)表言論。一名曾在第三方支付工作的人員則透露，這種監(jiān)管較難，“網(wǎng)貸平臺的人員可自主登記，審核一般都會通過。”
“我們會嚴格要求工作人員不參與到借款中去。但如果的確有需求，假如該員工賬戶有10萬元，我們允許他去借六七萬元。”人人聚財總經(jīng)理許建文對此表示。
行業(yè)魚龍混雜
另一個讓網(wǎng)貸行業(yè)頗為頭疼的問題，就是目前行業(yè)魚龍混雜，行業(yè)的數(shù)據(jù)真實性和規(guī)范性不強。
徐紅偉稱，目前網(wǎng)貸的監(jiān)管難，主要是門檻進入過低，10萬元左右便可以注冊網(wǎng)貸網(wǎng)站。由于缺乏監(jiān)管，行業(yè)進入門檻、各家平臺注冊資金和經(jīng)營團隊情況良莠不齊。而與此同時，資金進出、項目結算、壞賬率等數(shù)據(jù)難以全方位監(jiān)測。
“目前行業(yè)不良率整體是3%，大部分平臺在2%左右。但事實上，行業(yè)整體并無一套統(tǒng)一的數(shù)據(jù)統(tǒng)計方法。有的平臺以10天為支付期，有的以30天為支付期。”徐紅偉表示，壞賬率差別很大，并不能反映行業(yè)的基本情況。“支付期不同，壞賬率的算法區(qū)別很大。因此，有的壞賬率達到10%。”
與此同時，借款利率的計算也各有偏重。“只要不超過法律固定的銀行同期利率的4倍就是合法的利率范圍。有部分借款人發(fā)布游戲標，5%和6%的低利率，一度拉低了網(wǎng)貸平臺的利率水平。但從計算方式來看，按加權平均數(shù)，平臺之間的差異較大。有的高達30%，有的僅為10%上下。”許健文也表示，人人聚財?shù)馁J款利率并不高，主要面向20至30萬元融資額度的客戶。
南都記者獲悉，有部分網(wǎng)貸平臺想獲取銀監(jiān)會的相關執(zhí)照并希望納入到征信系統(tǒng)統(tǒng)計，但由于客戶質素等問題，這屬于一大難題。
廣東相關人士透露，村鎮(zhèn)銀行目前尚未接入中國人民銀行大小額支付結算系統(tǒng)，而賬戶管理系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)、信貸查詢系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)等輔助系統(tǒng)也均未開通。而小貸行業(yè)的征信情況已交到北京，但目前仍未反饋。
南都記者 梁小嬋
網(wǎng)貸“假標”三宗罪
超短、百萬、用途虛，隨著網(wǎng)貸平臺近日集體自律，假標或有望被有力遏制
聚焦網(wǎng)貸
“網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)的‘假標’是指虛假借款人。目前在網(wǎng)貸平臺中只能處于懷疑狀態(tài)，無法提供直接證據(jù)。”第三方機構網(wǎng)貸之家負責人對南都記者表示。因此，該負責人提醒投資者，超短期、數(shù)額較大的借款要加以警惕，而對借款用途描繪存在問題的也要特別加以關注，避免踩到雷區(qū)。與此同時，據(jù)南都記者了解，隨著網(wǎng)貸平臺集體抱團自律，有關“拒絕虛假借款”、“不吸儲，不放貸”等要求成立，網(wǎng)貸行業(yè)“假標”現(xiàn)象有望得到有力遏制。
“影子”借款人
近日有投資人分別向廣東省金融辦、廣州市金融辦、廣東小額貸款行業(yè)協(xié)會投訴廣東大型網(wǎng)貸平臺盛融在線，其中一項問題就是懷疑存在假標。一名廣州投資人表示，他要求去會見所投項目的借款人，但被該平臺拒絕。“這讓我不得不懷疑這名投資人是否存在。”
隨著盛×在線有關高層參與網(wǎng)貸的“借款”項目，有行內(nèi)人士表示，這種情況并不少見。“網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)的‘假標’是指虛假借款人。在上周六深圳的行業(yè)峰會中，25家網(wǎng)貸公司已口頭商議承諾，拒絕虛假借款。”行業(yè)峰會主辦方之一網(wǎng)貸之家負責人徐紅偉表示，出現(xiàn)“假標”現(xiàn)象是行業(yè)目前存在的情況，但隨著行業(yè)“不吸儲，不放貸”的自律措施出來，行業(yè)的標的真實性會加大。
警惕超短期和百萬借款
