樓市低迷，不僅僅是開發商在想招。在臨近年底信貸額度緊張、監管層不斷警示房貸風險的多重因素下，各家銀行也是使出渾身解數。

      日前，中國建設銀行(下稱建行)率先出手，提高首套房貸首付比例、上浮利率，盡管中國工商銀行(下稱工行)、中國農業銀行(下稱農行)等多家銀行并未迅速跟進，但也有不少銀行或明或暗地“建議”首付四成。

      記者在某售樓現場發現，銷售人員文件夾里的各合作銀行的具體規定，有厚厚的一沓。該銷售人員告訴記者，“銀行房貸規定變化很快，所以要實時更新。”

     記者同時注意到，其最新的三次更新日期，分別是7月5日、9月22日、10月8日。也就是說，他們的按揭合作銀行在以上三個時間節點，個貸規定或多或少發生了某些變化。

     北京某銀行內部人士則對記者表示，現在臨近年底，各家銀行紛紛進入盤點時期，加之信貸額度緊張，“階段性的利率調整很正常”。

      近期，記者以購房者的身份，到順義、昌平、通州、燕郊等地的多個在售樓盤調查，發現不同的銀行以及同一家銀行在不同地域的營業機構，其個貸的具體規定如首付、利率、期限，都是千差萬別。

     總體而言，中小銀行在首付比例、貸款期限上較大型銀行寬松，利率上浮的比例則與行別關聯不大，主要是地域差異。

     中小銀行搶市場條件松

     從記者走訪調查情況來看，北京地區各銀行房貸現行情況是：就首付比例來看，一套房首付比例最低為三成，二套房首付比例最低為六成，但是銀行會對貸款人進行資產和信用審核，信用有瑕疵的人員首付則要再加一成以上，購買三套房則不予貸款。

    在貸款利率方面，之前各銀行一度盛行的首套房商貸利率7折優惠已不復存在，各銀行至少要實行基準利率，有的銀行甚至上浮5%到30%。

     由于其規模大小不同，不同銀行對首套房首付比例和房貸利率標準差異較大，工行、農行、建行和中國銀行[3.02 0.33% 股吧研報](下稱中行)利率較基準利率上浮5%至30%不等。相比之下，股份制商行尤其是小銀行利率較低，多實行基準利率。

     在順義區前進花園(牡丹苑)售樓處，工作人員對記者表示：“首套房建議您選擇北京銀行，首付30%，實行基準利率。同樣是首付三成，建行利率則是基準利率的1.05倍。大銀行貸款的人多，等待時間長，著急貸款還要上浮利率。”

    對于首套房貸款，交通銀行、華夏銀行、南京銀行、北京銀行等依然給予基準利率，然而建行、中行、工行、農行這四大行卻在基準利率的基礎上上浮5%至30%不等。對于燕郊地區而言，小銀行的優惠更為明顯。

    記者從燕郊某樓盤銷售人員手中拿到的一份“個人住房貸款政策指引”顯示，與該樓盤開發商合作的銀行有8家機構，除了當地的工、農、中、建四大行的分支機構，以及當地農村信用社——馬起乏信用社5家以外，還包括北京銀行、南京銀行以及北京的建行機構。

      從利率情況看，首套房中，交通銀行、華夏銀行、南京銀行、北京銀行、馬起乏信用社實行基準利率，另外幾家則實行1.1~1.2倍利率；二套房則有4家實行1.2倍利率，1家實行1.3倍利率，4家為1.1倍利率。其中，屬地北京的建設銀行，依然實行首套房首付三成，不過利率要在基準水平上上浮20%，二套房則要上浮30%。

     該銷售人員介紹，現在大銀行不愿意做個人房貸業務，因為利率低，收益較少。與個人房貸相比，銀行更愿意去做經營貸款。因為中小企業貸款的利率上浮30%以上，比房貸利率高不少。相反，一些跨省經營的城商行，為了擴大業務和規模，相對而言更會愿意接受個人房貸，并在利率方面比大銀行要低。

      記者在燕郊另一家樓盤采訪時發現，跨省拓展業務的南京銀行給出的利率果然最優惠。南京銀行對首套房的利率下限為基準利率，在該售樓處合作的7家銀行中利率最低，二套房利率為基準利率上浮10%，同樣是最低標準。不僅如此，在貸款人年齡限制上，更是放寬到男女均為70周歲，而其他銀行這一限制多為男65周歲、女60周歲。