今年以來，由于宏觀政策緊縮、銀根收緊，使得中小企業(yè)的融資問題雪上加霜。如果不解決融資難題，珠三角中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)將會(huì)困難重重。
馮文是一家倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)的老板，其公司每年的銷售額在四五百萬元左右。“現(xiàn)在資金鏈壓力真的很大。然而作為一家典型的小企業(yè)，從銀行貸款是件‘連想都不敢想的事情’。”馮文告訴記者，由于資金緊張，公司只能有選擇性地放棄一些訂單，可謂損失慘重。
雖然中小企業(yè)融資年年喊“渴”，但是問題卻一直難以解決。今年以來，由于宏觀政策緊縮、銀根收緊，中小企業(yè)的融資難題更是雪上加霜，遭遇到前所未有的危機(jī)。日前舉行的第八屆中國(guó)國(guó)際中小企業(yè)博覽會(huì)暨中泰中小企業(yè)博覽會(huì)（下稱“中博會(huì)”）舉辦數(shù)場(chǎng)論壇，為中小企業(yè)融資難尋求解決之策。
融資，難還是不難
一家傳統(tǒng)制罐企業(yè)所面臨的糾結(jié)，在數(shù)以萬計(jì)的珠三角中小企業(yè)中十分具有代表性。
“大地制罐成立于上個(gè)世紀(jì)90年代中期，一直是順德當(dāng)?shù)赝苛掀髽I(yè)的下游供應(yīng)商，為其配套化工罐。” 公司總經(jīng)理黃偉剛告訴記者，隨著涂料產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，大地制罐也從年產(chǎn)值1000多萬的小作坊，成長(zhǎng)為年產(chǎn)值2億元的企業(yè)。
全球金融危機(jī)以來，大地制罐陷入了前所未有的生存危機(jī)。“在殘酷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，制罐企業(yè)的利潤(rùn)越來越微薄。而原材料馬口鐵價(jià)格的不斷攀升，更是壓得企業(yè)喘不過氣來。” 黃偉剛算了一筆賬，目前大部分化工罐的毛利潤(rùn)長(zhǎng)期徘徊在8％～13％，有的甚至下降到5％。比如一個(gè)20升的涂料桶售價(jià)為16元左右，除去原材料、工人工資等生產(chǎn)成本，只能拿到8毛錢的毛利。
三年前，大地制罐開始轉(zhuǎn)型，將注意力投向餅干盒、糖果盒、禮品盒等雜罐生產(chǎn)。然而，它的轉(zhuǎn)型夢(mèng)想并不容易實(shí)現(xiàn)。“上馬新的生產(chǎn)線需要2000萬元投資，而這筆錢從何而來呢？”黃偉剛告訴記者，貸款難，這幾乎是大多數(shù)珠三角中小企業(yè)都會(huì)面臨的問題，而依靠自有資金滾動(dòng)發(fā)展的無奈選擇，往往拖慢了企業(yè)發(fā)展的腳步。
幸運(yùn)的是，在佛山市順德區(qū)政府的幫助下，大地制罐告別了融資煩惱。順德將300家優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型企業(yè)列入“龍騰計(jì)劃”，為其開辟“綠色通道”，大地制罐便是其中一家。今年，順德區(qū)財(cái)政就安排了不少于7億元專項(xiàng)資金，綜合運(yùn)用于優(yōu)惠政策、融資扶持、財(cái)政杠桿和政府服務(wù)等。
“因?yàn)榈玫秸恼咧С�，大地制罐解決了一兩千萬元的的融資難題，轉(zhuǎn)型相當(dāng)成功。目前，大地幾乎所有的雜罐訂單都來自海外，并成為迪士尼、可口可樂等全球著名品牌的供應(yīng)商。”黃偉剛對(duì)比道，雜罐的毛利潤(rùn)也比化工罐高出了三至五倍。
融資，難還是不難？在大多數(shù)珠三角中小企業(yè)的眼中，大地制罐的融資經(jīng)驗(yàn)并不容易復(fù)制。馮文表示：“政府的優(yōu)惠政策只能覆蓋有限的企業(yè)，許多企業(yè)還是需要依靠市場(chǎng)力量解決資金難題。”據(jù)佛山市經(jīng)貿(mào)局的調(diào)查數(shù)據(jù)，80％的中小企業(yè)反映今年資金需求較為緊張，20％～30％的企業(yè)出現(xiàn)融資較為困難或很難。
企業(yè)融資難的問題正在愈演愈烈。日前，廣東銀監(jiān)局對(duì)“珠三角中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)融資狀況”進(jìn)行調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，73.8％的中小企業(yè)上游供應(yīng)商要求小企業(yè)以現(xiàn)金支付貨款，資金緊張問題突出。
中小企業(yè)融資為何年年喊“渴”
雖然中小企業(yè)融資年年喊“渴”，但是問題卻一直難以解決。
此次中博會(huì)一連舉行了“小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新——銀企對(duì)話”“投融資與高成長(zhǎng)性民營(yíng)企業(yè)發(fā)展論壇”“中小企業(yè)資本市場(chǎng)運(yùn)作暨國(guó)際貿(mào)易研討會(huì)”等數(shù)場(chǎng)融資論壇，從多元化的視角解讀中小企業(yè)融資難題。
許多企業(yè)、銀行和投資機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)，不解決信息對(duì)稱問題，融資難就無從解決。在馮文的眼中，許多國(guó)內(nèi)銀行出于風(fēng)險(xiǎn)等考慮，寧愿“錦上添花”，將資金借給實(shí)力雄厚的大企業(yè)，也不愿意“雪中送炭”向中小企業(yè)放貸。這逼著企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向民間借貸，有的年利息動(dòng)輒15％或是高達(dá)24％，這讓利潤(rùn)微薄的中小企業(yè)不堪重負(fù)。
在中博會(huì)上，許多銀行界人士紛紛訴苦，不是銀行不想貸款，而是找不到合格的貸款企業(yè)。“我在東莞調(diào)研時(shí)，問當(dāng)?shù)劂y行行長(zhǎng)‘中小企業(yè)是否融資難’，他告訴我中小企業(yè)融資不難，難在找到合格的企業(yè)。”銀監(jiān)局副局長(zhǎng)何曉軍在中博會(huì)上表示。
何曉軍舉例道，該銀行對(duì)東莞幾萬家企業(yè)進(jìn)行調(diào)查，只有30％～40％的中小企業(yè)有合格的融資條件，即有完整的財(cái)務(wù)報(bào)表、清晰的信息披露，以及完善的盈利和納稅記錄。而其余60％以上的中小企業(yè)并沒有開放、透明的數(shù)據(jù)。
何曉軍的話，在中博會(huì)現(xiàn)場(chǎng)引起了企業(yè)的強(qiáng)烈回應(yīng)。尤其是現(xiàn)場(chǎng)業(yè)內(nèi)人士爆出的一份中小企業(yè)賬單更是引人深思，作為一個(gè)年均盈利90萬元的小企業(yè)，這家公司一年上繳的各種稅費(fèi)有299萬元，各項(xiàng)正常稅以及各級(jí)地方政府附加稅費(fèi)負(fù)擔(dān)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其盈利能力。“我們的負(fù)擔(dān)很重，所得稅、增值稅、營(yíng)業(yè)稅、教育附加費(fèi)、房產(chǎn)稅等，舉不勝數(shù)，真的是蠻辛苦的。”廣州博創(chuàng)機(jī)械公司董事長(zhǎng)朱康健表示。
“在這種情況下，大多數(shù)中小企業(yè)為了減輕自身負(fù)擔(dān)，通過各種各樣的方法規(guī)避稅費(fèi)，這樣導(dǎo)致信用記錄、信息透明度、盈利都不完善，進(jìn)一步制約了其融資發(fā)展。”何曉軍表示，“政府部門真的要轉(zhuǎn)變觀念，一定要把中小企業(yè)作為扶持的對(duì)象，要放水養(yǎng)魚而不能涸澤而漁。希望政府能減輕中小企業(yè)沉重的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，給它們一個(gè)寬松的生存空間。”
與此同時(shí)，即使是能貸到款的中小企業(yè)，也難以承受高昂的融資成本。中國(guó)銀行廣州某支行的公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者，由于今年銀根縮緊，銀行貸款成本普遍不低。此前銀行貸款大多會(huì)在基準(zhǔn)利率上上浮15％～30％，而今年則上浮了40％～60％。高額的融資成本，也讓許多中小企業(yè)望而卻步。
