互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融互相融合，催生出越來(lái)越多的跨界移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品—從理財(cái)產(chǎn)品到打車軟件，阿里巴巴和騰訊兩大巨頭讓互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)“硝煙四起”。記者獲悉，11日，支付寶和騰訊同時(shí)宣布將聯(lián)合中信銀行推出網(wǎng)絡(luò)信用卡，這意味著阿里和騰訊的激戰(zhàn)蔓延至網(wǎng)絡(luò)信用卡。

　　本周二，支付寶稱網(wǎng)絡(luò)信用卡下周將在支付寶錢包內(nèi)亮相。騰訊也幾乎在同一時(shí)間表示，微信信用卡將很快向用戶推出。分析人士認(rèn)為，騰訊和阿里的戰(zhàn)火的再度升級(jí)，無(wú)疑讓中信銀行成為最大贏家，同時(shí)也意味著銀行客戶可以逐漸改變以往繁瑣的信用卡申請(qǐng)模式,越來(lái)越多的銀行可能會(huì)通過(guò)此種方式開辟線上市場(chǎng)。

　　A 網(wǎng)絡(luò)信用卡：審批只需一分鐘

　　記者了解到，支付寶與中信合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡對(duì)應(yīng)的是中信銀行異度支付信用卡，但與銀行傳統(tǒng)發(fā)行信用卡的審核、發(fā)放模式極為不同，消費(fèi)者在支付寶錢包內(nèi)關(guān)注中信銀行公眾號(hào)，透過(guò)公眾號(hào)在線即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)獲準(zhǔn)，并支持消費(fèi)者擺脫實(shí)體卡的束縛，申請(qǐng)獲準(zhǔn)后，將所獲得卡號(hào)在線開通支付寶快捷支付，即可進(jìn)行網(wǎng)購(gòu)、移動(dòng)支付等各種消費(fèi)。

　　支付寶相關(guān)人士介紹，此次中信銀行與支付寶合作的網(wǎng)絡(luò)信用卡，首批發(fā)行大致在100萬(wàn)張，授信額度從200元起步，上限根據(jù)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)信用度來(lái)定。并可根據(jù)消費(fèi)者的消費(fèi)記錄和信用記錄，逐步提升額度。

　　騰訊方面，就在支付寶宣布上述消息幾個(gè)小時(shí)后,騰訊也宣布將與中信銀行、眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“眾安保險(xiǎn)”)合作推出微信信用卡,首批也將發(fā)放100萬(wàn)張。據(jù)悉，該卡不僅可以在手機(jī)上便捷地使用微信支付,還可以線下在中信、微信指定的特約商戶進(jìn)行掃碼支付。額度分為三個(gè)檔次:50元、200元和1000-5000元。

　　“中信銀行微信信用卡即將登陸騰訊微信平臺(tái)，首批公測(cè)用戶為50萬(wàn)，會(huì)分階段分批次逐步開放申請(qǐng)入口，最后面向所有微信用戶，”騰訊方面表示，微信信用卡引入了眾安保險(xiǎn)作為合作方,以降低客戶信用風(fēng)險(xiǎn)及銀行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，其應(yīng)用平臺(tái)除了微信自己的微信商城外,中信銀行還會(huì)鋪設(shè)線下商戶二維碼支付終端。“首張微信信用卡有諸多創(chuàng)新之處，首先就做到了1分鐘完成信用卡審批,即時(shí)可用。”

　　數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)6億微信用戶將成為中信銀行微信信用卡潛在客戶，而支付寶實(shí)名制用戶已經(jīng)超過(guò)3億，在這個(gè)基礎(chǔ)上積累的各種信用數(shù)據(jù)更是國(guó)內(nèi)企業(yè)最大的信用數(shù)據(jù)庫(kù)。支付寶方面也表示，會(huì)逐漸通過(guò)這樣的開放動(dòng)作讓更多銀行受益。

　　B 巨頭目的：“搶占”信用消費(fèi)市場(chǎng)

　　盡管這次網(wǎng)絡(luò)信用卡還未上線，國(guó)內(nèi)兩家最大的第三方支付平臺(tái)就為“首張”名號(hào)打起了暗戰(zhàn)。業(yè)內(nèi)紛紛指出，中信銀行憑借著“一女嫁兩夫”的做法成為最大贏家。

　　“一場(chǎng)由互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)的信用卡革命正在悄然發(fā)生，率先合作的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司有望用創(chuàng)新的盈利模式，開拓一片新的價(jià)值藍(lán)海。”有專家認(rèn)為，隨著移動(dòng)支付近兩年的崛起，實(shí)體信用卡在未來(lái)多元化的支付體系中將被弱化，各種支付工具將均可疊加信用功能。“互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用支付產(chǎn)品，具有授信額度小、審批速度快、無(wú)需抵押擔(dān)保等特點(diǎn)，打破了傳統(tǒng)信用卡必須通過(guò)繁瑣的審批流程而且以實(shí)物卡發(fā)卡的慣例。”“信用的挖掘，不僅能為參與機(jī)構(gòu)帶來(lái)龐大的信用消費(fèi)、服務(wù)市場(chǎng)，更能幫助消費(fèi)者通過(guò)信用，獲得更多創(chuàng)新的金融服務(wù)。”易觀分析師張萌表示，作為國(guó)內(nèi)最大的第三方支付機(jī)構(gòu)，支付寶擁有近3億的實(shí)名認(rèn)證用戶，在網(wǎng)絡(luò)上沉積了大量消費(fèi)者的行為數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以折射出消費(fèi)者的信用。“對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)來(lái)完成對(duì)用戶的信用評(píng)估，對(duì)用戶進(jìn)行梳理，可以精準(zhǔn)地發(fā)掘信用卡潛在用戶。”“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)具有強(qiáng)大的數(shù)據(jù)采集和分析能力,銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開合作是大勢(shì)所趨，”中信銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，建立在大數(shù)據(jù)和新技術(shù)基礎(chǔ)之上的支付方式、數(shù)據(jù)管理、財(cái)富管理業(yè)務(wù)正在形成新的經(jīng)營(yíng)模式和盈利模式。

　　另一方面，有銀行人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)渠道對(duì)于銀行自身發(fā)卡成本的節(jié)省也極為可觀，“在傳統(tǒng)模式下，銀行發(fā)行信用卡的單張成本大約在80-100元左右，如果中信銀行能借助支付寶及微信渠道發(fā)行200萬(wàn)張網(wǎng)絡(luò)信用卡，僅成本就可省掉上億元。”

　　上述專家還認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)信用卡的推出還可為合作銀行帶來(lái)大量新增零售客戶。“如果中信銀行嘗試成功,短時(shí)間內(nèi)將帶動(dòng)創(chuàng)新能力比較強(qiáng)的銀行推出類似功能。”

　　·鏈接

　　網(wǎng)絡(luò)信用卡新在哪里？

　　形式—傳統(tǒng)信用卡主要以一張實(shí)體的卡片形式存在；網(wǎng)絡(luò)信用卡可以是虛擬的，也可以申請(qǐng)實(shí)體卡以備線下刷POS機(jī)。

　　發(fā)行方式—傳統(tǒng)信用卡由消費(fèi)者填寫紙質(zhì)申請(qǐng)單，或在銀行網(wǎng)站在線填寫，經(jīng)銀行審核后寄送，周期約兩三個(gè)星期；網(wǎng)絡(luò)信用卡由消費(fèi)者在線即時(shí)申請(qǐng)、即時(shí)獲準(zhǔn)、即時(shí)可用。

　　開卡方式—傳統(tǒng)信用卡消費(fèi)者收到卡后，通過(guò)電話、網(wǎng)絡(luò)等方式開卡；網(wǎng)絡(luò)信用卡獲準(zhǔn)后，消費(fèi)者得到16位卡號(hào)、有效期、CVV2等信息，阿里信用卡在線開通支付寶快捷支付即同時(shí)開卡，微信信用卡審批通過(guò)后自動(dòng)開卡，用戶需綁定微信支付，便可在微信“我的銀行卡”中看到。

　　銀行成本—傳統(tǒng)模式下，銀行發(fā)行信用卡的單張成本大約在80至100元左右，網(wǎng)絡(luò)信用卡基本為0。

　　收費(fèi)和還款方式—還款方式、期限、收費(fèi)等，網(wǎng)絡(luò)信用卡與傳統(tǒng)信用卡的規(guī)則一致，還款可用微信支付、支付寶錢包。