今年2月份，中國銀保監黑龍江監管局公布了5張對中國光大銀行股份有限公司黑龍江分行及相關人員的罰單。

　　罰單顯示，由于中國光大銀行黑龍江分行因開展二手房網上資金托管業務，違反審慎經營規則，黑龍江監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條對光大銀行黑龍江分行罰款50萬元。

　　其余四張罰單分別指向張鈺婷、張丹、李仲凡和姜宏，四人分別因為對開展二手房網上資金托管業務，違反審慎經營規則，負領導、承辦、管理責任，被黑龍江監管局警告并罰款5至10萬元不等，合計20萬元。

　　早在2018年315期間，南京市房地產市場交易管理中心發布二手房交易風險提示，為降低交易風險，建議買賣二手房當事人應盡可能選擇資金托管的交易方式，切不可將房款打到房地產中介公司尤其業務員個人賬戶上。據了解，南京市曾發生炒房客資金鏈斷裂導致部分購房人拿不到尾款、房產中介公司滯留、挪用購房人房款以及房產中介公司員工私下收取購房人的房款后卷款失聯的事件。

　　特別在去年8月，涉及81個家庭、涉案金額高達1.89億元的一起特大合同詐騙案，在南京幾十位市民歷經近三年的奔走、等待之后，終于迎來了法院的一審判決。

　　南京市中級法院一審判決，路某犯合同詐騙罪，判處無期徒刑，沒收個人全部財產，剝奪政治權利終身。丁某犯合同詐騙罪， 判處有期徒刑15年，沒收個人財產500萬元。查封凍結在案的財物，依法處置后，按比例返還被害人。不足部分，責令路某和丁某在各自犯罪范圍內繼續退賠。

　　這起合同詐騙案的作案手法以路某以買房為名，單獨或伙同丁某尋找二手房房源，騙取賣房人以非資金監管方式，與其簽訂二手房買賣合同，先付一至三成的首付款，再將房屋過戶到自己名下或其代持人名下，然后用該房屋抵押出去借貸。他們將拿到的錢主要用于后續購房首付款、個人揮霍等。

　　佛山寧波等地出臺存量房交易資金托管服務新規

　　日前，佛山市住建局、佛山市房產信息網相繼發布通知，佛山二手房買賣網簽、交易流程均有新變化。

　　據悉，佛山市住建局印發了《佛山市住房和城鄉建設局存量房交易資金監管辦法》(以下簡稱《監管辦法》)，進一步規范和加強佛山存量房交易配套制度建設，保障存量房交易資金安全，維護交易當事人合法權益。

　　“佛山二手房的交易慣例是：購房者把錢給賣家，賣家收齊錢后才過戶。這樣操作風險比較大。”有業內人士曾表示：佛山大約有2%~5%的二手房交易出現了糾紛，基本上都跟缺乏資金監管有關。

　　《監管辦法》明確，除交易當事人明確提出放棄監管外，均應選擇交易資金監管。買賣雙方在簽署存量房買賣合同時，選擇交易資金監管的，簽訂存量房交易資金監管協議，并通過存量房交易資金監管系統進行資金監管;不選擇交易資金監管的，簽署自愿放棄存量房交易資金監管的共同聲明，自行承擔交易中的資金風險。

　　2019年5月23日，合肥市住房保障和房產管理局出臺存量房交易資金托管服務新規。與過往先過戶再抵押貸款不同，新規要求銀行貸款審批后買賣雙方才能辦理過戶。

　　新的《辦法》將原來的“政府托管、銀行配合”的存量房資金托管模式，調整為“銀行托管、政府監督”模式。對于辦事市民來說，二手房交易市場會更加規范，交易手續更簡單，交易耗時更少。

　　根據新規，符合條件的商業銀行可按程序申請開展二手房交易資金托管。與此同時，新規還鼓勵商業銀行利用其服務平臺，開展APP辦理、網上辦理、不見面辦理、上門辦理等業務。打破之前的壁壘，商業銀行需提高開展存量房交易按揭貸款積極性方能贏得客戶，這無形中促使銀行加大存量房按揭貸款支持力度，縮短房屋交易全流程的時間。

　　過去二手房交易，買賣雙方過戶后辦理貸款手續，偶爾會遭遇“貸款無法辦理”的窘況。這類情況未來將不會出現，新的資金托管模式將遵循“誰貸款、誰托管”的原則——商業銀行先行貸款審批，確保貸款額度。貸款審批之后，買賣雙方再辦理過戶手續。另一方面，托管資金在托管賬戶滯留期間按照銀行同期活期存款掛牌利率結息，利息和本金一并劃轉。這意味著，買方的托管資金存入賬戶后將有利息收益。

　　2019年12月25日，寧波市住房和城鄉建設局、中國人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監局、寧波市住房公積金管理委員會辦公室等四部門聯合發出《關于明確存量房交易資金監管有關操作事項的通知》，對全市二手房交易資金監管政策操作事項作進一步明確。

　　這些問題包括：明明政策明確購房定金可不納入資金監管，但有銀行強制要求買方將定金也存入資金監管賬戶;在辦好資金監管后，有銀行就把存入購房款的賬戶給凍結了，由此導致無法辦理公積金貸款審批手續;由于行政區劃調整，有些老的房產證上的地址，與過戶后辦出的新不動產權證地址不一致——比如以前是鄞州區集士港、現在是海曙區集士港，導致辦公積金貸款時候“卡殼”。

　　其中，因行政區劃調整帶來的同一套房屋產證地址不一致的問題，特別明確由房管部門與公積金管理部門對接解決，部門內部搞定，不需要二手房交易當事人提供證明。

　　需要特別提醒的是，雖然此次文件中明確，通過房產中介成交的二手房可以選擇不辦資金監管，而采取傳統的買賣雙方私下交割房款的方式，但買方應該注意——在這種自行交割房款的方式下，一般就是買方首付款免費給房東用作提前還貸，此時，房子還沒過戶到買方名下，萬一房東在提前還貸之后因為債務等問題房子被查封，買方可能面臨“錢房兩空”的風險。

　　所以，房管部門特別建議，選擇自行交割房款方式的——不管有沒有通過房產中介交易，買方最好要求房東拉一份征信報告出來，判斷下房東的征信狀況是否良好。