資料圖
“善心匯可以讓年過60歲的孤寡老人，每個月至少有800元至1600元的收入”;
“善心匯可以讓年滿16周歲的學(xué)生，每個月不用向父母要零花錢”;
“善心匯可以讓無人照顧的殘疾人，自力更生，生活找到自信”;
“善心匯可以讓負債累累的卡奴、房奴、車奴盡快還清債務(wù)”……
打著“扶貧濟困、均富共生”口號，善心匯于2016年5月進入大眾視野。善心匯宣傳資料顯示，其為黨和政府減輕負擔(dān)，做了大量的扶貧幫困的具體工作，累計公益慈善救助捐款數(shù)千萬元，扶貧濟困達數(shù)十萬人。
然而，如此“好”的機構(gòu)，似乎已被地方政府相關(guān)部門“盯上”——網(wǎng)上流傳一份文件顯示，遼寧省凌源市處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組發(fā)布，對參與善心匯集資情況進行調(diào)查摸底;今年3月，阿拉善右旗公安局巴丹吉林派出所在其“平安巴丹吉林”微信公眾號上，發(fā)布了一篇題為《預(yù)警：阿右旗公安局關(guān)于謹(jǐn)防以“善心匯”為名的犯罪活動》的文章，文中寫到：“‘善心匯’以精準(zhǔn)扶貧等名義，以微信群拉會員收取投資費用等方式，以高額回報為誘餌，給群眾財產(chǎn)安全帶來極大的損害。阿右旗警方提醒廣大群眾提高警惕，謹(jǐn)慎投資。”
4月28日，善心匯產(chǎn)業(yè)集團總部所在地的昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)工商所一位負責(zé)人對法治周末記者表示，對于善心匯，經(jīng)開區(qū)相關(guān)部門已經(jīng)在著手了解。
記者注意到，2016年年底，遼寧省工商局公平交易執(zhí)法處相關(guān)負責(zé)人曾在接受媒體采訪時表示，“善心匯”打著慈善、扶貧的旗號，通過發(fā)展下線來運作，已具備禁止傳銷條例規(guī)定的傳銷特征，涉嫌傳銷。
這是為何?善心匯究竟是一種什么樣的模式?
現(xiàn)狀：
入局者的狂熱旁觀者的憂心
“江寧公安你好，請問善心匯是否是傳銷組織?”4月30日，在南京上學(xué)的曹穎(化名)在微博上向南京市公安局江寧分局在線咨詢。
曹穎介紹，今年3月，家住重慶的母親在朋友的介紹下加入善心匯，對方稱投資3000元，一個月能賺1600元。“一開始我就告訴她這個不太靠譜，怎么可能坐著就賺錢，沒有智力也沒有勞力的成果，很可能是龐氏騙局。”
然而，母親并未聽進曹穎的勸說，不僅沒有退出，還要拉曹穎進入善心匯。“我媽叫我把身份證拍照給她，我拒絕后，她又勸我說善心匯是正規(guī)組織，規(guī)定很嚴(yán)格;我再次提出拒絕，她就說要斷了我的生活費!……”曹穎說，“我現(xiàn)在能做的只有在電話里反復(fù)勸她。”
同樣也是女兒身份的李欣(化名)和曹穎一樣感到憂心。“我媽和她的朋友們都加入了善心匯，對于她們來說，能賺錢就是好模式;因為已經(jīng)嘗到了甜頭，現(xiàn)在就跟被洗腦一樣，我要說是傳銷，她就說我怕這怕那、掙不了大錢，每每勸說都以爭吵告終。”李欣談道。
為了不讓家庭鬧的不愉快，李欣無奈選擇“妥協(xié)”：其母親又以李欣的身份證開通了一個善心匯賬號，“她以為我已經(jīng)接受了，又開始叫我發(fā)展下線;每天還會微信喊我在善心匯會員群里聽老師講課，我都假裝沒看見，真擔(dān)心她會越陷越深”。
在李欣的介紹下，法治周末記者加入“勿忘初心新經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)”的微信群，目前該群人數(shù)有一百五十余人，每天都有指導(dǎo)老師上課進行分享。
“如果此時聆聽我分享的家人，還把善心匯當(dāng)成是傳銷，說明你只看了網(wǎng)上的負面消息;如果你只是玩兩次、賺點錢就走了，說明你連善心匯的大門在哪里都沒找到;如果你把善心匯當(dāng)成事業(yè)，說明你看懂了善心匯的99%;如果你真正從心靈深處相信善心匯創(chuàng)始人張?zhí)烀魉f的，‘在有生之年看不到善心匯崩盤’，恭喜你成為一個合格的善心匯的‘善粉’。”5月1日，群里一位老師“SHX栗子直播中心”，在群里進行語音分享。
“要成為一名合格的‘善粉’，我認為有幾個方面是必須要做的，第一，張?zhí)烀魍久客淼姆窒硪牐鄬W(xué)習(xí)中國傳統(tǒng)文化;第二，你可以忘記吃飯睡覺，但不能忘記要去施德;第三，一定要去善心匯的總部學(xué)習(xí)，這樣格局才能打開;第四，用專門的本子去記錄自己每一位會員的布施、受助時間，直到全部教會他、也認可了善心匯，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示，“善心匯將是中國民營企業(yè)中最優(yōu)秀的企業(yè)，超過淘寶、百度，我認為只是時間問題。”
模式：
“在善心匯想賠錢都難”
“瘋狂入局”的背后，到底有什么樣的模式在吸引著他們?
法治周末記者向一位善心匯會員陳執(zhí)(化名)進行咨詢，這位會員也很樂意地向記者發(fā)送了善心匯登錄系統(tǒng)的鏈接。
“打開進行注冊就行，每個身份證只能注冊一次，注冊必須要有推薦人，你填上我的名字，我負責(zé)給你激活賬戶。”陳執(zhí)介紹，善心匯的系統(tǒng)叫做“新經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)”，注冊需要通過推薦人向公司繳納會員年費300元/人，開戶注冊即可獲贈黃花梨“善種子”1株。
陳執(zhí)介紹，在善心匯這套系統(tǒng)里，目前分為特困社區(qū)、貧困社區(qū)、小康社區(qū)、富人社區(qū)、德善社區(qū)五個等級;在這里，打款行為稱為“布施”，收款行為稱為“受助”;在社區(qū)內(nèi)投資，排單打款時需要用到至少1個善心幣，善心幣價格為100元/個;然后系統(tǒng)按照排隊時間安排“布施”，打款成功后，進入“受助”隊列，等待收款。
例如，特困社區(qū)主要針對喪失行為能力或有殘疾證明的人群，該社區(qū)的投資額度為1000元至3000元，每輪收益率50%，排隊打款和收款時間會酌情提前;貧困社區(qū)的投資額度也是為1000元至3000元，排單打款時需要消耗1個善心幣，該社區(qū)沒有“門檻”限制，每輪收益率30%，排隊“布施”時間1天至10天，打款成功后，進入感恩受助隊列，1天至7天匹配收款，受益為300元至900元;富人社區(qū)的投資額度為5萬至30萬元，每輪收益率10%，打款等待期和收款等待期加一起，最長45天收益5.5萬元至33萬元。
“簡單來說，如果你加入了善心匯，按照大部分人的玩法，在貧窮社區(qū)投資3000元，半個月可以收益900元，減去購買善心幣的100元，可以獲利800元;一個月差不多能排兩次單，就可以獲利1600元。”陳執(zhí)說，以一個家庭有5個賬號來算的話，一個月家里就可以多收入8000元，對于農(nóng)村地區(qū)或者困難家庭，這就是脫貧了。
“而且，以上只是靜態(tài)收益，系統(tǒng)還設(shè)有動態(tài)收益，即推薦朋友加入善心匯，可以獲得系統(tǒng)獨有的跳級制推薦獎，第一代拿6%的推薦獎，第三代拿4%的推薦獎，這個設(shè)置會促使會員不斷拉人加入。”
陳執(zhí)舉例，甲推薦乙進來，甲可以拿乙每次排單的6%，以投資一單3000元為例，推薦人甲可以獲得180元的推薦獎，若一個月排兩單，就可以賺取360元;乙再拉丙加入，甲沒有推薦獎，乙可以拿丙的6%;丙再發(fā)展丁加入，乙沒有推薦獎，甲可以拿丁每次排單的4%。
不過，陳執(zhí)也說明，推薦獎并不能全部提現(xiàn)，只能提取一半，另一半獎金轉(zhuǎn)為“善金幣”，用于旗下酒店、商城、旅游景點等消費。
此外，還有第三種賺錢模式。陳執(zhí)介紹，直推十個人就可以做“功德主”，向公司交5萬元后，購買“善種子”和“善心幣”可以打七折：每個人注冊入會時需要交300元獲贈一顆“善種子”、排單時需要花100元購買“善心幣”，而成為“功德主”可以用210元“善種子”、70元“善心幣”的價格購買到，再按全價收取會員費用，賺取中間的差價。
“正如張?zhí)烀魉f，在善心匯，你想賠錢都難。”陳執(zhí)表示，他現(xiàn)在也發(fā)展了一個五十多人的“小團隊”，通過自己注冊的兩個會員賬號的投資收益和“團隊管理獎”，每月收入七八千元;有的“功德主”團隊已有幾千人，月收入將近五十萬元。
觀點一：
收取人頭費、發(fā)展下線涉嫌傳銷
對于善心匯宣稱的高回報和層級發(fā)展模式，也有一些公眾和專業(yè)人士表示了質(zhì)疑。對于外界的質(zhì)疑，4月21日，法治周末記者聯(lián)系上善心匯工作人員楊女士，楊女士向記者發(fā)送了一些關(guān)于善心匯的宣傳資料。
資料上解釋，會員得到平臺上其他會員的資助后，分享給更多會員使其加入精準(zhǔn)扶貧隊伍，公司平臺會員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)就會不斷增加，平臺價值就越大，公司會給予一定的獎勵，以可在善心匯商城兌換商品的金幣或現(xiàn)金形式體現(xiàn)，且獎勵分配方式僅限于二級，這也符合國家工商部門和相關(guān)法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，根本不涉及傳銷。
中國政法大學(xué)資本金融研究院網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟研究中心主任武長海介紹，刑法中對傳銷的定義是：“組織、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營活動為名，要求參加者以繳納費用或者購買商品、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計酬或者返利依據(jù)，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加，騙取財物，擾亂經(jīng)濟社會秩序的活動。”
隨著實踐活動中傳銷形式不斷演化和變形，武長海表示，2016年3月，國家工商總局發(fā)布了《新型傳銷活動風(fēng)險預(yù)警提示》，其中明確指出，不管傳銷組織如何變換手法偽裝自己，只要同時具備以下三點就可以斷定涉嫌傳銷：一是交納或變相交納入門費，即交錢加入后才可獲得計提報酬和發(fā)展下線的“資格”;二是直接或間接發(fā)展下線，即拉人加入，并按照一定順序組成層級;三是上線從直接或間接發(fā)展的下線的銷售業(yè)績中計提報酬，或以直接或間接發(fā)展的人員數(shù)量為依據(jù)計提報酬或者返利。
“傳銷一般會采用金字塔模式，通過發(fā)展下線會員牟取利益，但這種模式有顯性也有隱性。顯性的金字塔模式，一般會在會員加入時明確告訴會員通過發(fā)展下線會員以及不同層級會員來獲得不同報酬;善心匯雖然不強制會員發(fā)展下線會員，但通過高額回報來誘惑、激勵其不斷發(fā)展會員，是一種變相的發(fā)展下線的方式，這種隱性的層級設(shè)置也涉嫌傳銷。”武長海表示。
京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高也認為，善心匯要求入會的人交納注冊費，以發(fā)展下線、建立團隊為報酬，涉嫌傳銷;雖然其聲稱采用跳級制推薦獎，第二代不設(shè)獎勵，不同于一般傳銷的順序?qū)蛹壷疲廊浑y以擺脫“收取人頭費”“發(fā)展下線”的傳銷本質(zhì)。
為何在善心匯的架構(gòu)里，“富人社區(qū)”投的多的反而每輪收益少?“貧窮社區(qū)”投資額度少的反而每輪收益多?楊女士提供的宣傳資料上顯示，按照規(guī)則，“富人”在時間長度上大于“貧困群眾”，并且回報低，這既幫扶了“窮人”，又讓“富人”有了成就感。
武長海則分析認為：“投資數(shù)額小卻返利高的目的，在于吸引更多的人參與進來;因為大額投資，參與的人數(shù)普遍偏少，而大額資金停留時間長，可以用來支撐小額資金的周轉(zhuǎn)，這種做法能延長資金鏈斷裂的時間;會員若十多天就能收益30%，平臺的盈利或所謂的實體企業(yè)，能否向會員支撐高返利還存在疑問;倘若是用新會員的錢支付老會員的利息和短期回報，則涉嫌龐氏騙局，一旦當(dāng)新入會的會員提供的資金無法支付早期會員的利息或本金時，將會出現(xiàn)資金鏈的斷裂，面臨崩盤的危險。”
觀點二：
涉嫌非法集資
2017年2月，張?zhí)烀髟诮邮苊襟w專訪時表示，善心匯已有近100萬的會員。李欣粗略估計，以每個會員只投資過一次3000元計算，就有三十億元的資金在平臺停留過，等待系統(tǒng)安排打款和收款。
對善心匯登錄系統(tǒng)的域名進行查詢，該網(wǎng)站主辦單位是深圳市善心匯文化傳播有限公司(以下簡稱“深圳市善心匯文化公司”)，網(wǎng)站負責(zé)人為張?zhí)烀鳎瑢徍送ㄟ^時間為2015年8月。國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，深圳市善心匯文化公司于2013年5月成立，經(jīng)營范圍為文化活動策劃等。
中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬表示，如果善心匯系統(tǒng)經(jīng)營公司的工商注冊范圍，主要是文化傳播等，但其實際的經(jīng)營行為卻是面向公眾募集資金，則可能涉嫌非法經(jīng)營。
鄧建鵬介紹，2010年12月，最高人民法院出臺了《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資犯罪活動給出了具體的認定標(biāo)準(zhǔn)：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報;向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。
“打著精準(zhǔn)扶貧的幌子，善心匯未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)進行集資、用網(wǎng)絡(luò)公開的手段、承諾回報、面向不特定的對象，達到了非法集資構(gòu)成的要件，可能涉嫌非法集資。”鄧建鵬表示。
對于以上質(zhì)疑，記者在楊女士提供的宣傳資料中看到，善心匯開發(fā)了一個基于精準(zhǔn)扶貧的點對點的軟件平臺，為會員提供精準(zhǔn)匹配的幫扶，其商業(yè)模式和盈利模式只是通過為平臺提供持續(xù)的技術(shù)研發(fā)維護，提供完善的客戶服務(wù)從而獲得技術(shù)和服務(wù)收益，材料稱，善心匯“不建立資金池，所以談不上集資”。
宣傳資料顯示，現(xiàn)在善心匯產(chǎn)業(yè)集團總部落戶昆明，作為科技局掛牌重點支持企業(yè)，下屬昆明同創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(以下簡稱“昆明同創(chuàng)公司”)，負責(zé)金融信息服務(wù)，并成立國家級昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)中國國際金融資產(chǎn)管理研究院，進一步探索完善“命運共同體循環(huán)新經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)”理論實證;深圳分部各公司負責(zé)文化產(chǎn)業(yè)園區(qū)、影視拍攝等;海南分部所屬各公司主要負責(zé)生態(tài)農(nóng)業(yè)種植、旅游地產(chǎn)等運營……善心匯新型產(chǎn)業(yè)模式，以實體經(jīng)濟為依托開展精準(zhǔn)扶貧互助、共建美麗鄉(xiāng)村，取之于民用之于民;通過時間價值、交換價值等多方面的增值讓系統(tǒng)內(nèi)的成員實現(xiàn)多方共贏，是一個合情合理的共享經(jīng)濟典型。
工商信息顯示，昆明同創(chuàng)公司于2015年2月成立，公司經(jīng)營范圍為商務(wù)信息咨詢等。對此，鄧建鵬表示，善心匯系統(tǒng)經(jīng)營公司是深圳市善心匯文化公司，即便昆明同創(chuàng)公司具有金融資質(zhì)，但由于其與深圳市善心匯文化公司均為獨立法人，所以深圳善心匯文化公司仍屬超范圍經(jīng)營;而根據(jù)工商信息，昆明同創(chuàng)公司只是一家提供金融信息咨詢服務(wù)的公司，如果平臺有資金應(yīng)找第三方進行存管;若沒有經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，匯聚公眾錢款到自己平臺，也涉嫌非法集資。
調(diào)查：
多方“打臉” 背景宣傳引質(zhì)疑
宣傳資料中所提到的“科技局掛牌重點支持企業(yè)”“‘命運共同體循環(huán)新經(jīng)濟生態(tài)系統(tǒng)’理論實證”，又是怎么回事?
4月27日，法治周末記者聯(lián)系到昆明市科學(xué)技術(shù)局，相關(guān)部門工作人員表示，善心匯在昆明經(jīng)開區(qū)有成立實體公司昆明善心匯文化傳播有限公司(以下簡稱“昆明善心匯文化公司”)，旗下還有昆明同創(chuàng)公司，也有旅游公司等實體企業(yè)，所以將昆明善心匯文化公司作為科技與金融結(jié)合的試點企業(yè);至于外界對它的質(zhì)疑并不清楚。
工商資料顯示，昆明善心匯文化公司位于云南省昆明經(jīng)開區(qū)出口加工區(qū)第三城映象欣城A5幢27層A5-3001室，注冊資金一億元整。
“善心匯集團在昆明花一億元收購了一幢樓作為總部，就位于云南省金融實踐創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)，將拿到金融牌照讓落地合法化。”一位善心匯會員向記者提供了該棟樓的拍攝視頻，大樓一面掛著“善心匯文化產(chǎn)業(yè)集團”的牌子，另一面掛著“云南省金融實踐創(chuàng)新示范區(qū)”的牌子。
據(jù)了解，云南省金融實踐創(chuàng)新示范區(qū)在昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)揭牌并啟動建設(shè)。記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資促進局，該局相關(guān)負責(zé)人向法治周末記者表示，該示范區(qū)與善心匯公司并無關(guān)系。
在昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)政府官網(wǎng)，記者看到一篇聲明，標(biāo)題為《昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資促進局關(guān)于“善心匯命運共同體循環(huán)經(jīng)濟”虛假言論的嚴(yán)正聲明》。該聲明稱，多個網(wǎng)站上刊登了標(biāo)題為“善心匯命運共同體循環(huán)經(jīng)濟調(diào)研取得圓滿成功”的文章，文中提及“研討會由昆明經(jīng)濟開發(fā)區(qū)投資促進局主管”，此為虛假信息。
昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資促進局在聲明中稱，善心匯命運共同體循環(huán)經(jīng)濟研討會為市場主體自身行為，與昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資促進局無任何法律關(guān)系;昆明經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)投資促進局從未對善心匯文化產(chǎn)業(yè)集團公司及其子公司開展的任何事宜進行任何授權(quán)。
今年年初，由深圳市善心匯文化傳播有限公司支持的“善心匯公益基金”在京啟動，當(dāng)時中國婦女發(fā)展基金會為主辦方。不過，4月7日，中國婦女發(fā)展基金會官網(wǎng)發(fā)布公告，稱由于公眾對于善心匯的經(jīng)營模式存疑，自啟動以來，該基金未開展任何活動;經(jīng)協(xié)商，雙方終止合作。
記者注意到，在一個善心匯拍攝的黃花梨莊園宣傳視頻中，善心匯講述了黃花梨是其實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)的重要部分。有觀點指出，所謂種植和出售海南黃花梨，這種實體資產(chǎn)和營利模式看似存在，但是并不可能支付會員“倒騰錢”所滋生的利息，因為海南黃花梨現(xiàn)在還是幼苗，產(chǎn)生效益也要等上幾十年甚至更久。
互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者徐磊在接受媒體采訪時表示，善心匯自稱有房產(chǎn)樓盤，但樓盤地點、土地產(chǎn)權(quán)證，還有黃花梨林權(quán)證，很少有用戶親眼目睹;如果是正規(guī)企業(yè)，應(yīng)開誠布公地把公司盈利和稅收情況公布出來。
