近幾年，國(guó)內(nèi)非法集資的問(wèn)題愈演愈烈，參與人數(shù)眾多，涉案金額巨大。受害群眾也不再僅僅局限于有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)工薪階層人員，開(kāi)始逐漸滲透學(xué)生和老年人這兩個(gè)群體。由此帶來(lái)的諸多問(wèn)題對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定造成一定的危害。

　　如何防范和處置非法集資活動(dòng)，是社會(huì)普遍關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題。

　　9月19日，在全國(guó)社會(huì)治安綜合治理表彰大會(huì)上，中共中央政治局委員、中央政法委書(shū)記孟建柱在談及防范化解經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)強(qiáng)調(diào)，要加大對(duì)傳銷(xiāo)、非法集資的打擊力度加快涉案資產(chǎn)處置返還進(jìn)度，最大限度維護(hù)人民群眾合法權(quán)益。

　　重拳出擊非法集資

　　針對(duì)近幾年愈演愈烈的非法集資問(wèn)題，國(guó)家陸續(xù)出臺(tái)了很多相應(yīng)的政策和措施來(lái)遏制當(dāng)前非法集資案高發(fā)的態(tài)勢(shì)。孟建柱也多次在會(huì)議中提到非法集資這一問(wèn)題。

　　2016.02.04 《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見(jiàn)》

　　國(guó)務(wù)院：做好防范和處置非法集資工作是保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展和維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定大局的重要保障，要加大防范和處置力度，建立和完善長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　2016.08.18 第四次全國(guó)經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作會(huì)議

　　孟建柱：打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪工作，事關(guān)民生和社會(huì)穩(wěn)定，必須切實(shí)加強(qiáng)。

　　2016.10.10 全國(guó)社會(huì)治安綜合治理創(chuàng)新工作會(huì)議

　　孟建柱：針對(duì)近年來(lái)非法集資案件頻發(fā)，要處理好創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系，推動(dòng)建立立體化、社會(huì)化、信息化監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，既保護(hù)社會(huì)創(chuàng)造活力，又防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　2017.04.25 處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議

　　最高人民法院、最高人民檢察院、教育部、工信部、公安部、民政部、住建部、農(nóng)業(yè)部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等14家國(guó)家機(jī)關(guān)召開(kāi)處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議。

　　會(huì)議中指出，2017年將把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放到更加重要的位置，并全力推動(dòng)出臺(tái)《處置非法集資條例》。

　　2017.08 銀監(jiān)會(huì)起草《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》

　　征求意見(jiàn)稿指出：省級(jí)人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作。縣級(jí)以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門(mén)履行非法集資預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)。此外，征求意見(jiàn)稿也明確表示，協(xié)助非法集資的，責(zé)令限期改正并予以警告;逾期不改正或者情節(jié)嚴(yán)重的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款。

　　直銷(xiāo)行業(yè)的隱形殺手

　　非法集資對(duì)社會(huì)和民眾造成的惡劣影響不容小覷。

　　非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。并容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。此外，有不少的非法集資活動(dòng)往往以響應(yīng)國(guó)家政策，國(guó)家工程等為名義，行違法犯罪之實(shí)，嚴(yán)重?fù)p害了政府的形象和聲譽(yù)。

　　除對(duì)社會(huì)造成惡劣的影響外，非法集資對(duì)直銷(xiāo)行業(yè)也產(chǎn)生了很大的負(fù)面影響。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，這幾年直銷(xiāo)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，個(gè)別直銷(xiāo)企業(yè)為了獲得更多的“利潤(rùn)”，不惜鋌而走險(xiǎn)，玩起了所謂的“資金盤(pán)”，發(fā)放了所謂的“原始股”，吸納了所謂的“投資款”，并運(yùn)用傳銷(xiāo)的方式非法集資、大肆斂財(cái)。從而使得所謂的“投資者”掉入“高額回報(bào)”的陷阱，導(dǎo)致“顆粒無(wú)收”，甚至家庭支離破碎。

　　原始股：披著“完美包裝”的非法集資

　　據(jù)媒體報(bào)道，2016年湖南某企業(yè)存在“會(huì)員發(fā)展捆綁銷(xiāo)售原始股”的問(wèn)題，旗下兩大系統(tǒng)大搞所謂的“原始股激勵(lì)”，在未取得證監(jiān)部門(mén)核準(zhǔn)的情況下擅自公開(kāi)發(fā)售原始股達(dá)2年之久，已明顯涉嫌非法證券經(jīng)營(yíng)，在社會(huì)上影響極壞。

　　像這類(lèi)直銷(xiāo)企業(yè)以“高額回報(bào)”誘惑直銷(xiāo)人員參與返利項(xiàng)目、認(rèn)購(gòu)“原始股”以及大單投資的行為，實(shí)際上就是披著“完美包裝”的非法集資。

　　原始股原本是指公司在上市之前發(fā)行的股票，但近年來(lái)有不少的直銷(xiāo)公司打著上市的旗號(hào)，兜售原始股，即使是普通的社會(huì)人員也可以隨意購(gòu)買(mǎi)。不少人期望購(gòu)買(mǎi)大量的原始股后，可以通過(guò)分紅取得比銀行利息高得多的回報(bào)。實(shí)際上，所發(fā)行原始股的公司上市遙遙無(wú)期，而他們手中持有的原始股也逐漸變成一張張廢紙。

　　直銷(xiāo)企業(yè)的這種欺騙行為，讓不少?gòu)氖轮变N(xiāo)行業(yè)的人成為受害者，對(duì)他們?cè)斐刹豢赏旎氐膿p失。

　　冒名斂財(cái)：破換行業(yè)生態(tài)環(huán)境

　　據(jù)消費(fèi)者舉報(bào)稱(chēng)，早在今年年初，有一個(gè)名為“賦寶通集團(tuán)”的公司，打著浙江康恩貝集團(tuán)公司合作企業(yè)的名頭銷(xiāo)售 “康恩貝高山鐵皮石斛”，但是現(xiàn)場(chǎng)又沒(méi)有康恩貝的產(chǎn)品，情況可疑。警方接到舉報(bào)后立即和浙江康恩貝集團(tuán)有限公司取得聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)所謂的“合作伙伴”系“賦寶通集團(tuán)”公司的虛假宣傳，并使用康恩貝公司早已封存的宣傳片，在全國(guó)各地以“拉人頭”的方式銷(xiāo)售公司少量產(chǎn)品進(jìn)行非法斂財(cái)活動(dòng)。

　　經(jīng)查，涉案人員有一千余人，涉案金額高達(dá)2000余萬(wàn)元，造成了惡劣的社會(huì)影響。

　　自《直銷(xiāo)管理?xiàng)l例》頒布以來(lái)，我國(guó)在開(kāi)放直銷(xiāo)行業(yè)方面取得了一定的進(jìn)展。直銷(xiāo)模式進(jìn)入到中國(guó)市場(chǎng)也迎來(lái)了快速發(fā)展，行業(yè)前景一直被看好。

　　不過(guò)，就在近幾年，有個(gè)別不法分子打著直銷(xiāo)的旗號(hào)組織傳銷(xiāo)活動(dòng)，嚴(yán)重破壞了原有的行業(yè)生態(tài)環(huán)境，擾亂了直銷(xiāo)行業(yè)原有的經(jīng)濟(jì)秩序。同時(shí)，這也導(dǎo)致社會(huì)大眾對(duì)直銷(xiāo)這一行業(yè)產(chǎn)生了更多的誤解和質(zhì)疑，帶來(lái)巨大的負(fù)面影響。

　　傳銷(xiāo)：成非法集資的一種手段

　　值得我們注意的是，有很多傳銷(xiāo)正以非法集資的形式不斷涌現(xiàn)，二者也正呈現(xiàn)出一種融合性的趨勢(shì)。

　　直銷(xiāo)與傳銷(xiāo)，雖只有一字只差，但是性質(zhì)完全不同。直銷(xiāo)，簡(jiǎn)而言之就是生產(chǎn)者不經(jīng)過(guò)中間環(huán)節(jié)，直接把商品賣(mài)給消費(fèi)者。傳銷(xiāo)則是以銷(xiāo)售或推銷(xiāo)貨品為名義，通過(guò)誘惑，拉人入會(huì)，收取不菲的入會(huì)費(fèi)為主要盈利途徑的非法行為，也就是我們常提到的“龐氏騙局”。

　　從本質(zhì)上來(lái)講，“產(chǎn)品”是核心，直銷(xiāo)的最終目的是出售產(chǎn)品，但傳銷(xiāo)過(guò)程中所謂的產(chǎn)品，僅僅只是一個(gè)噱頭，并無(wú)實(shí)際產(chǎn)品或者是一些虛假產(chǎn)品。

　　直銷(xiāo)作為一個(gè)新興行業(yè)，尚在發(fā)展階段，而普通民眾對(duì)直銷(xiāo)和傳銷(xiāo)的界定并不是十分清晰，相關(guān)領(lǐng)域的知識(shí)匱乏。不少傳銷(xiāo)分子，抓住這一點(diǎn)來(lái)混淆概念，擾亂視聽(tīng)，欺騙廣大消費(fèi)者。這樣一來(lái)，讓大眾對(duì)直銷(xiāo)產(chǎn)生了一種本能的抵觸心理，降低認(rèn)同感，把直銷(xiāo)和傳銷(xiāo)一竿子打死。

　　據(jù)商務(wù)部直銷(xiāo)行業(yè)管理系統(tǒng)信息顯示，截至目前，在國(guó)內(nèi)拿到直銷(xiāo)牌照并公示的企業(yè)已經(jīng)有89家，直銷(xiāo)行業(yè)在中國(guó)的發(fā)展也逐漸被傳統(tǒng)行業(yè)的各大企業(yè)所青睞，面對(duì)一路向好的市場(chǎng)前景，直銷(xiāo)企業(yè)更應(yīng)該擺正心態(tài)，杜絕金錢(qián)誘惑、抵制非法集資，并堅(jiān)持以產(chǎn)品為導(dǎo)向，打造工匠精神，以更好的服務(wù)回饋給消費(fèi)者和社會(huì)。

　　與此同時(shí)，國(guó)家層面積極打擊非法集資，并不斷建立健全相關(guān)的法律法規(guī)，尤其是《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》的出臺(tái)，使非法集資的處置更具規(guī)則性和可操作性。將更加清晰、有效的區(qū)分合法與非法的邊際，為直銷(xiāo)創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展。

　　政府不兜底，投資需謹(jǐn)慎

　　國(guó)家關(guān)于打擊非法集資各種措施和手段，給了犯罪分子重重一擊。但同時(shí)，作為普通的理財(cái)者，在投資過(guò)程中也需要提高自己鑒別能力，謹(jǐn)慎投資。

　　上文提到的由銀監(jiān)會(huì)起草的《處置非法集資條例(征求意見(jiàn)稿)》，其中，有一點(diǎn)受到普遍關(guān)注，征求意見(jiàn)稿表示“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”，換而言之，就是受害者要自行承擔(dān)參與非法集資的一切后果，政府不能保證所有資金都可以100%的追回交還給受害者。

　　這給普通民眾敲響了一記警鐘：在投資的時(shí)候，一定要端正理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎選擇，切忌存有一夜暴富的心理。

　　近年來(lái)四大非法集資案件盤(pán)點(diǎn)

　　e租寶案

　　案情介紹：“e租寶”是“鈺誠(chéng)系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。2014年7月，鈺誠(chéng)集團(tuán)收購(gòu)該公司后，將改造后的平臺(tái)命名為“e租寶”，打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號(hào)上線運(yùn)營(yíng)，發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，包裝成若干理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售，并以承諾還本付息為誘餌對(duì)社會(huì)公開(kāi)宣傳，向社會(huì)公眾非法吸納巨額資金。

　　涉案規(guī)模：非法集資500多億，涉及投資人約90萬(wàn)名，遍布31個(gè)省市區(qū)。

　　法院判決：今年9月12日，北京市第一中級(jí)人民法院對(duì)“e租寶”案公開(kāi)宣判，認(rèn)定主犯丁寧構(gòu)成集資詐騙等多項(xiàng)犯罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣1億元。對(duì)丁甸以集資詐騙罪判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬(wàn)元。其余24人被判處有期徒刑15年 至30年。對(duì)鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司、安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)共處罰金19.03億元。

　　昆明泛亞有色案

　　案情介紹：昆明泛亞有色于2012年4月擅自改變交易規(guī)則，推出“委托受托”業(yè)務(wù)，在未經(jīng)相關(guān)部門(mén)審批的情況下，與云南天浩稀貴金屬股份有限公司等多家關(guān)聯(lián)公司，采取自買(mǎi)自賣(mài)手段，操控平臺(tái)價(jià)格，制造交易火爆假象，同時(shí)昆明泛亞有色統(tǒng)一印制大量宣傳材料，通過(guò)全國(guó)各地授權(quán)服務(wù)機(jī)構(gòu)及公司網(wǎng)電部將“委托受托”業(yè)務(wù)包裝成“日金寶”、“日金計(jì)劃”等產(chǎn)品，承諾10%至13%固定年化收益率且收益與貨物漲跌無(wú)關(guān)，向社會(huì)不特定人群吸收存款，形成由其實(shí)際控制的“資金池”，套取大量現(xiàn)金。

　　涉案規(guī)模：涉案金額430億元，涉及全國(guó)22萬(wàn)投資者。

　　最終結(jié)果：昆明泛亞有色實(shí)際控制人、公司董事長(zhǎng)單九良等16名主要犯罪嫌疑人已被昆明市人民檢察院批準(zhǔn)逮捕，與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人被各地公安機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施。公安機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押了一批涉案資產(chǎn)。

　　4.4中晉系投資案

　　案情介紹：自2012年7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在本市及外省市投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓和雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過(guò)網(wǎng)上宣傳，線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義，變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。

　　涉案規(guī)模：涉案金額399億元，受騙投資者超過(guò)2.5萬(wàn)人。

　　最終結(jié)果：2016年5月13日，包括徐勤在內(nèi)的“中晉系”35名高管和業(yè)務(wù)經(jīng)理因涉嫌非法吸收公眾存款罪被檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕，由公安機(jī)關(guān)依法執(zhí)行。

　　廣東邦家案

　　案情介紹：龍炎電商通過(guò)設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)投資平臺(tái)，以訂購(gòu)第一單“炎黃茶葉”成為會(huì)員，訂購(gòu)第二單或發(fā)展會(huì)員即獲得高額返利方式，引誘投資者投資，向多省市不特定對(duì)象大量吸收公眾資金，利用新吸收會(huì)員的資金，作為老會(huì)員分紅支出，以維持公司運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　涉案規(guī)模：非法集資超過(guò)156億元，30多個(gè)省區(qū)市的21萬(wàn)人被騙，造成受害人損失57億多元。

　　最終結(jié)果：8月3日-5日，浙江省杭州市中級(jí)人民法院一審公開(kāi)開(kāi)庭審理黃某方、蔡克意等21名被告人集資詐騙、非法吸收公眾存款、職務(wù)侵占案。判決結(jié)果法院將擇期宣判。

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