“制約銀行卡的發展，其中比較突出的就是銀行卡犯罪問題。”6月30日，人民銀行副行長蘇寧在“中國金融論壇 推進銀行卡產業科學發展”研討會上表示。

　　事實上，銀行卡犯罪已經成為銀行最為關注的問題，這也成為本次論壇上最熱門的話題。根據人民銀行公布的今年一季度支付體系運行情況，第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額49.70億元，同比增加133.1%；占期末應償信貸總額的3.0%，占比同比增加0.6個百分點。

　　此前，人民銀行、銀監會、公安部、工商總局等四部委聯合下發了《關于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》。

　　招商銀行信用卡中心總裁劉加隆介紹，49億的未償信貸不是單季發生的，是過去八年累計的。“但2007年到2008年信用卡違報情況非常嚴重，所有呆賬我們銀行都按照會計師要求提了相關的準備，但是沒有辦法核銷。”

　　在次貸危機中，銀行卡的發展也遭遇了“寒流”。劉加隆介紹，總體發卡量和刷卡消費量從2008年4季度到2009年一季度都趨緩，而呆賬超過了消費量增長速度。

　　蘇寧表示，在我國發案率較高的七大案件當中，主要表現為不法分子竊取持卡人信息，通過ATM盜刷。

　　中國人民銀行支付結算司司長歐陽衛民也表示，銀行卡犯罪只要把信息弄出來，拷成一張資料卡就完成了，所以一些犯罪集團現在將犯罪意向從現金犯罪轉向非現金。

　　要防止這種犯罪形式，首先要保護好銀行卡的信息。蘇寧表示，針對有可能泄露銀行卡信息的風險點，發卡機構、中國銀聯要有全面的防備措施，格外注意提升卡片和設立終端的機房水平，防止銀行卡信息被盜用。此外，要按照誰發卡誰負責的原則，建立對發卡機構和收單機構的責任追究制度。

　　“發卡市場虛假申請，往往是犯罪分子實現套現刷卡的前提基礎。”蘇寧還表示。因此，落實賬戶實名制和客戶身份識別制度，是防范銀行卡風險的關鍵。對于未經核實的銀行卡賬戶應做專門標志，落實客戶身份識別制度，最大限度降低發卡風險。

　　“犯罪分子利用假名(開立)賬戶(造成)損失的行為，開戶銀行要承擔相應責任，并依法受到處罰。”蘇寧表示。

　　歐陽衛民還指出，特別要防止內外勾結，避免案情更加復雜。要注意一些掌握很多情況的員工被辭退后，很容易反過來危害這些系統。現在銀行的內控還比較薄弱，需重視風險意識的培養。

　　歐陽衛民表示，下一步將對銀行內控進行檢查，希望銀行卡借記部門和信用卡部門多交流，努力推進以業務流程為主的風險控制體系。

　　人民銀行正在建設銀行卡信息系統。“對于已經犯罪的要保證很大的打擊力度，正在建設的信息系統將使這些犯罪分子無處藏身。”歐陽衛民介紹，不管是借記卡還是信用卡，只要出現套現等行為，就要輸入到系統去。

　　“我覺得解決方案應該得到更多的數據支持。”劉加隆希望，央行的系統和公安、稅收、醫保、社保能夠交換更多數據，讓銀行對個人資信有更好的鑒別。

　　此外，劉加隆表示，在商業銀行執行實名制的過程中，也需要銀聯和人民銀行、公安、商務部等部門的配合，首先就是關于偽冒和非法套現的司法解釋。

　　“我感覺潛在的風險還在增大。”中國農業銀行副行長楊琨則表示，由于同業競爭的加劇，各家銀行在發行信用卡過程中，仍然是跑馬圈地，有盲目追求發卡量的趨勢，似乎都是先把量做起來，然后再抓質量。

　　目前信用卡都是由各家發卡機構發行，處于自行運轉的狀態。中國工商銀行(5.48,0.06,1.11%)副行長張福榮建議加強信用卡產業政策，把信用卡作為推動經濟的產業納入到國民經濟的統籌規劃中去，制定相應信用卡產業和制度，財稅政策上適當給一些補貼。