近幾年，隨著投保意識的增強(qiáng)，房貸險(xiǎn)無論強(qiáng)制購買還是自愿購買，成為人們購買保險(xiǎn)的主保險(xiǎn)。不過，一些投保人可能并不明白，保險(xiǎn)公司對房貸險(xiǎn)理賠條件存在嚴(yán)格限制，投保人務(wù)必注意一些房貸險(xiǎn)不賠“禁區(qū)”。
房屋設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原料缺陷等造成損失對于房主因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、原材料缺陷、工藝不善、建筑物沉降等原因，及自然磨損、正常維修造成的損失，保險(xiǎn)公司不會給投保人理賠。
因此，購房者在買房時(shí)，最好請專業(yè)人士給房屋進(jìn)行質(zhì)量檢測，可避免所買之房的缺陷，波及到購買房貸險(xiǎn)后的損失。
意外發(fā)生前，未履行合同約定拖欠借款購買房貸險(xiǎn)者在發(fā)生意外前，購房者未履行《個(gè)人住房抵押借款合同》約定的還貸義務(wù)而拖欠借款本息金額的，保險(xiǎn)公司不會給予正常理賠。這就需要投保人在有貸款償還能力時(shí)，要盡早到銀行歸還房貸本息，才能使萬一還款能力出現(xiàn)問題，房貸險(xiǎn)能發(fā)揮功用。
外部突發(fā)因素導(dǎo)致房屋損失外部突發(fā)因素主要包括戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為，軍事行動，武裝沖突，罷工、暴動、民眾騷亂，造成購房者死亡或喪失還款能力的；因核子輻射或污染造成購房者死亡或者喪失還款能力的；行政行為或執(zhí)法行為，造成購房者死亡或者喪失還款能力的；因地震或地震次生原因，導(dǎo)致購房者死亡或者喪失還款能力的。以上多數(shù)都是不可抗因素，因此，購買房貸險(xiǎn)同時(shí)也應(yīng)購買其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類對以上風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充，讓損失降到最低。
投保人意外、存在過失或因疾病死亡意外、過失主要包括因購房者本人或其家庭成員的故意行為，造成購房者死亡或喪失還款能力的；因自殺、自傷、飲酒過度、濫用藥物、違法犯罪行為導(dǎo)致的購房者死亡或者喪失還款能力的；購房者擅自改變房屋結(jié)構(gòu)的。尤其改變房屋結(jié)構(gòu)這一條對于購買房貸險(xiǎn)者更為重要。現(xiàn)在有很多人在房屋內(nèi)部進(jìn)行裝修時(shí)，為達(dá)到更“合理”、美觀目的，擅自變動房屋結(jié)構(gòu)，這就使得房屋出現(xiàn)問題申請房貸理賠時(shí)，早已有了隱患，即使出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可能也得不到正常理賠。
除以上情況外，保險(xiǎn)公司還規(guī)定投保房貸險(xiǎn)的購房者必須履行的義務(wù)，否則當(dāng)意外降臨，保險(xiǎn)公司仍不予賠償。這些義務(wù)是房貸險(xiǎn)投保者在投保時(shí)，須將房屋狀況如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，并在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)一次性繳清全部保險(xiǎn)費(fèi)；應(yīng)遵照國家有關(guān)消防、安全方面的各項(xiàng)規(guī)定，維護(hù)房屋的安全；如保險(xiǎn)單載明的內(nèi)容發(fā)生變更，應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人申請辦理批改手續(xù)；如遭受損失，購房者應(yīng)當(dāng)積極搶救，使損失減少至最低程度，同時(shí)保護(hù)現(xiàn)場，并立即通知保險(xiǎn)公司，協(xié)助查勘。
