想了解一家企業(yè)的信用難于登天
“長(zhǎng)達(dá)一年多的時(shí)間里，這家國(guó)外的皮包公司竟然連續(xù)行騙九起才被揭穿，這在國(guó)外簡(jiǎn)直是不敢想象的。”
更重要的是，中國(guó)企業(yè)對(duì)未來(lái)付款表現(xiàn)缺乏信心。41.4%受訪企業(yè)預(yù)計(jì)拖欠貨款表現(xiàn)或需逾3年時(shí)間才有改善，并有33.3%預(yù)計(jì)情況將“永不會(huì)改善”。
談到他所經(jīng)手的那些“追討”的案件，李奎元在憂心忡忡之余也顯得萬(wàn)般無(wú)奈。他直言，在中國(guó)，之所以有這么多欺詐、造假、毀約的事件發(fā)生，根源就在于中國(guó)的信用體系極其不完善。“每年央視的3·15晚會(huì)對(duì)于一些企業(yè)會(huì)有威懾力者不假，但是說(shuō)到系統(tǒng)性的信用體系建設(shè)，我國(guó)還差得遠(yuǎn)。”
實(shí)際上，在當(dāng)前的中國(guó)，企業(yè)失信的代價(jià)太低，而征信的成本又太高。李奎元戲稱，好多企業(yè)就是“滾刀肉”，多次惡意欠款，但什么也不怕，該做生意照做生意，而且還會(huì)有企業(yè)繼續(xù)上當(dāng)。
而這類企業(yè)要是放在信用體系成熟的發(fā)達(dá)國(guó)家，根本就寸步難行，因?yàn)槠髽I(yè)良好的誠(chéng)信記錄一旦被破壞，該企業(yè)將難以生存，會(huì)被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰。
中安信誠(chéng)保理公司副總經(jīng)理宮釗曾在國(guó)外生活過(guò)很長(zhǎng)一段時(shí)間，他給《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者舉了一個(gè)例子：根據(jù)《北美自由貿(mào)易法》，如果類似于沃爾瑪這樣的企業(yè)欠其三家供貨商貨款超過(guò)3個(gè)月，并且對(duì)每家的欠款達(dá)到5000美元或以上，那么這三家供貨商其中的任何一家供貨商可以在美國(guó)的證券交易所宣布沃爾瑪?shù)归]，并且這種倒閉是合法的。“這就表明，在美國(guó)這種信用體系完備的國(guó)家，其信用成本極其高，企業(yè)若不講信用，后果之嚴(yán)重是企業(yè)承擔(dān)不了的。”宮釗坦言。
“另外，不僅該企業(yè)不能經(jīng)營(yíng)下去了，企業(yè)法人代表的個(gè)人的行為也會(huì)受到影響，比如，他將被限制不能出境，不能開(kāi)過(guò)于高檔的車，甚至連移動(dòng)電話的品牌卡都只能用神州行而不能用全球通。在這種情況下，敢問(wèn)，哪個(gè)企業(yè)敢輕易失信?”李奎元說(shuō)。
“國(guó)內(nèi)信息的開(kāi)放和質(zhì)量，安全和便利程度與發(fā)達(dá)國(guó)家差距很大。這直接推高了國(guó)內(nèi)企業(yè)征信的成本。”韓家平對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者說(shuō)。他指出，在國(guó)內(nèi)，信用信息的收集和調(diào)查很難。想要了解一家企業(yè)的信用狀況，最有力的信息就是在銀行登記的信貸記錄、付款記錄、財(cái)產(chǎn)抵押情況、法院訴訟情況，而了解這些信息對(duì)于國(guó)內(nèi)單個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直難于登天。
目前只有人民銀行建立了企業(yè)和個(gè)人的信貸登記系統(tǒng)。所有在銀行有信貸記錄的企業(yè)個(gè)人的還款情況是有登記的，其他企業(yè)和個(gè)人就沒(méi)法查到。而且這個(gè)系統(tǒng)只對(duì)銀行自己開(kāi)放。
另外，即使是最基本的企業(yè)在工商登記時(shí)注冊(cè)的信息，也不是能夠免費(fèi)拿到的。據(jù)韓家平介紹，因?yàn)楝F(xiàn)在這些工商登記信息還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，所以需要分省市去查詢。而國(guó)內(nèi)大約有占全部三分之二比例的省份查詢需要收費(fèi)，且查詢一次就要收取少則幾十元、多則幾百元不等的費(fèi)用。這筆費(fèi)用對(duì)于需要查詢多家交易方信息記錄的企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一筆非常大的成本。
因此，一般來(lái)說(shuō)，若企業(yè)之間進(jìn)行交易而要做信用調(diào)查的話，一般會(huì)選擇一些渠道親自去了解，或者通過(guò)同行之間的交流或第三方的信用調(diào)查機(jī)構(gòu)比如征信公司等去搜集信息。
“不過(guò)，即使征信公司相對(duì)于企業(yè)信息稍微多一些，也很難拿到企業(yè)過(guò)往全部的交易記錄，因?yàn)閲?guó)內(nèi)不僅信息開(kāi)放程度不高，而且信息質(zhì)量也不高。”韓家平直言。而國(guó)外在信息共享和交流方面就比較規(guī)范。以美國(guó)為例，企業(yè)一般的注冊(cè)信息和經(jīng)營(yíng)記錄在美國(guó)國(guó)內(nèi)外都能查到，其完整的付款記錄方面也能夠收集到。而國(guó)內(nèi)的信用調(diào)查機(jī)構(gòu)出具的信用報(bào)告基本沒(méi)這些內(nèi)容，而只是一些打過(guò)交道的上下游企業(yè)得出的定性結(jié)論。此外，像財(cái)產(chǎn)抵押之類的信息，由于房地產(chǎn)、汽車和一般設(shè)備都在不同系統(tǒng)登記，全國(guó)也不聯(lián)網(wǎng)，因此在國(guó)內(nèi)也很難查到。征信公司獲得法院訴訟記錄、銀行往來(lái)信息記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表等活動(dòng)的渠道也非常有限。
有這樣一個(gè)真實(shí)的故事。2007年有一家加拿大的皮包公司來(lái)中國(guó)不同省市行騙，當(dāng)這家公司的罪行敗露之時(shí)，已經(jīng)有九家國(guó)內(nèi)的外貿(mào)公司被詐騙。在“長(zhǎng)達(dá)一年多的時(shí)間里，這家國(guó)外的皮包公司竟然連續(xù)行騙九起才被揭穿，這在國(guó)外簡(jiǎn)直是不敢想象的。”韓家平說(shuō)，國(guó)外征信系統(tǒng)的健全，會(huì)將這家皮包公司的全部信息完整記錄在案。這家加拿大的公司就是因?yàn)樯钪O中國(guó)市場(chǎng)的情況，所以才會(huì)肆無(wú)忌憚。
與此同時(shí)，很多企業(yè)尤其是一些小企業(yè)自身平時(shí)對(duì)信用管理的意識(shí)不高，造成被侵害時(shí)不能夠很好低保護(hù)自己，白白釀成損失。
據(jù)李奎元介紹，其所在公司接受的商賬追收案子中大約有75%賬齡都到達(dá)了兩年以上，按照我國(guó)法律規(guī)定，民事案件存在一個(gè)兩年的訴訟時(shí)效，若過(guò)了兩年而又沒(méi)有更新的證據(jù)提供，法院將不受理這個(gè)案件。即使因?yàn)橛懈碌淖C據(jù)提供而進(jìn)入訴訟程序，很多企業(yè)又因?yàn)闀r(shí)間太長(zhǎng)而且內(nèi)部管理混亂而丟失了很多寶貴的證據(jù)，這也難以成功追收到賬款。
他向記者又講述了中貿(mào)友施曾接手的另一個(gè)案例：江蘇某公司委托其催收債務(wù)人北京一家建筑工程公司所欠的30余萬(wàn)元。而雙方除了各自的賬面欠款數(shù)字記錄外，沒(méi)有簽定、履行過(guò)任何書(shū)面認(rèn)可的證據(jù)，并且時(shí)間已經(jīng)相當(dāng)?shù)木眠h(yuǎn)。此外，對(duì)方原來(lái)的負(fù)責(zé)人和知情聯(lián)系人、經(jīng)手人已經(jīng)全部退休或離職，北京公司已經(jīng)完全不予認(rèn)可欠款，這使得催收賬款陷入了完全的困境，江蘇公司在經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)7年時(shí)間催收之后依然未果……
“小企業(yè)在企業(yè)自身的防范，包括合同管理，交易憑證記錄的保存等內(nèi)部管理方面的做法還有待提高。在應(yīng)收賬款方面，目前企業(yè)缺乏系統(tǒng)性管理。很多時(shí)候在對(duì)方出現(xiàn)拖欠以后才開(kāi)始關(guān)注，可能為時(shí)已晚。”韓家平提醒說(shuō)。