銀行收費在爭議中強行

　　點鈔費被叫停  小額賬戶管理費、短信通知費等收費項目再遭質疑

　　本報記者 趙志國

　　日前銀監會叫停部分銀行零鈔點鈔費后，關于銀行收費的民間討論依然熱烈，許多市民對目前銀行名目繁多的收費項目表達了不滿和質疑，諸如小額賬戶管理費、密碼重置費、銀行卡掛失費、短信通知費等收費項目的合理性也屢遭質疑，而銀行方面則以國際慣例和商業規則作為回應的理由，而隨著國內銀行市場競爭的加劇，越來越多的銀行服務已告別“免費的午餐”。

　　■銀行收費屢遭質疑

　　最早引起人們爭議的銀行收費項目，是在2005年開始收取的小額賬戶管理費，目前多家銀行對小額賬戶管理費按照每季度收3元，或每月1元的標準收取。起收標準也多為300到500元不等。近幾年來，因為小額賬戶管理費儲戶狀告銀行的案例也屢次發生。但面對儲戶的質疑聲，銀行仍是照收不誤，不僅收取小額賬戶管理費的銀行越來越多，收費標準也是水漲船高。此外，一些銀行規定，當借記卡賬戶余額不足無法扣取小額賬戶管理費用時，客戶一旦有資金入賬，銀行便會首先自行扣除小額賬戶管理費的欠款。

　　銀行方面對此的解釋是，賬戶管理成本包括賬戶數據、交易數據的存儲，以及因管理賬戶數據、交易數據所投入的銀行業務系統、通訊網絡的軟硬件成本和人力成本等。對于大額賬戶，可以通過客戶儲蓄息差或其他中間業務收入等綜合收益用于充抵賬戶管理成本。而對那些為數眾多的小額賬戶進行收費可在一定程度上減少銀行在這方面的成本開支。盡管面對不少反對，但這一收費項目依然堅持到現在。

　　而在跨行查詢費的收取上，銀行則敗下陣來，2007年，國內銀行步調一致地推出ATM跨行查詢收費項目，但在輿論的強大壓力下，銀行最終自行放棄了這一收費項目，這也成為近幾年來為數不多的銀行收費項目夭折案例。

　　■商業行為與消費心理

　　“很多人對銀行收費有怨言，主要還是因為國內銀行在過去的許多年里提供的大部分服務都是免費的，而現在，銀行業已經成為對外資開放的競爭性行業，出于市場化和提高服務質量的考慮，銀行業務的收費將是一個大趨勢。”某商業銀行的一位高管告訴記者，多年形成的消費心理和消費習慣，讓許多人在突然不能享受“免費的午餐”時會很不適應。

　　反對收費的人則認為，銀行的許多收費項目其實并沒有存在的必要，比如短信通知費，其目的是為了保證持卡人用卡安全，目前多數銀行都會提供短信通知業務，將賬戶變動情況通過短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，銀行每月會收取2-3元費用。一年下來，光短信通知費就可高達二三十元，是普通儲蓄卡年費的兩到三倍。

　　再比如不為人注意的換折費，目前一些銀行對新開戶和更換存折的用戶收取2、3元不等的手續費，雖然數額不大，但用戶卻會感覺“不太舒服”。銀行對此的解釋則是希望通過這種收費的方式減少存折使用量，提倡環保低碳。同時，通過收費還可引導客戶合理使用銀行賬戶。

　　■銀行服務收費將與國外并軌

　　記者在采訪中了解到，對銀行收費抱有怨言的人大多都有過這方面的親身經歷，一位消費者張女士告訴記者，如果收費真能帶來服務質量的提升，那么她還是能夠接受的，此外，銀行收費的依據和標準也應該公之于眾，接受社會的監督。

　　一些專家認為，我國銀行業股份制改革到現在不過10余年，但與國外先進盈利模式相比，現階段銀行業還是依賴于存貸款利息差獲取盈利。在國外，銀行主要盈利渠道是中間業務，隨著我國現代金融業的發展，推行收費服務是必然的，只要是服務，就應該付費。但在收費與國際接軌之后，如何提高銀行的服務水平和服務質量才是更重要的。