股份制銀行瘋狂攬存：月底前存款承諾返現1‰

　　如果以3月末負債總額12萬億計算，股份制銀行還需要吸收一般存款0.5萬億至1.2萬億。

　　銀行想存款都想瘋了，多位銀行業人士在接受南都記者采訪時很無奈地表示。

　　存貸比，即貸款總額與存款總額比率，如今成為銀行高管二季度最頭疼的一項指標。根據銀監會的要求，各家商業銀行的存貸比要在6月30日前達到75％的監管標準，否則將招致監管處罰。

　　隨著6月30日的迫近，存款市場的競爭更加慘烈，存貸比多數未能達標的股份制銀行的壓力更大，變相高息攬存現象頻現，有銀行甚至給出“6月底前存款返現1‰”的承諾，對存款額在1000萬元以上的客戶可每個月直接返還現金1000-2000元。

　　監管紅線下壓力大

　　由于國有商業銀行網點眾多，吸收存款能力較強，今年3月末的平均存貸比為61.1％，處于監管紅線之下。但股份制銀行的存貸比卻多數不符合監管標準，今年3月末平均存貸比為77.54％，超過監管標準2.5個百分點。一季報顯示，民生、興業、中信、招商、浦發、深發展等多家股份制銀行的存貸比超過了75％的監管標準，其中民生銀行、興業銀行的存貸比更是超過了80％。

　　降低存貸比的途徑無非兩種，一種是增加存款增量，一種是減少貸款增量。“銀行有盈利動機，主動去限制貸款不太可能，因為這會影響銀行的業績，”中國社科院經濟學博士付立春表示，“監管層的目的是為了促進銀行發展中間業務，改變傳統的盈利模式，但這需要一個長期的過程，短期來看，要降低存貸比，拉存款是根本之道。”

　　根據業內人士的統計，如果以3月末股份制銀行負債總額12萬億計算，股份制銀行要滿足監管標準，則需要吸收一般存款0 .5萬億至1 .2萬億，這使得存款市場的競爭異常慘烈。

　　股份制銀行攬存很瘋狂

　　南都記者從一家總部位于北京的股份制銀行廣州分行了解到，由于該行存貸比超過監管標準，今年以來全行的工作人員都在拉存款，行里給每個崗位的員工都下達了指標，到期完不成任務的不但要罰錢，還可能會調崗調薪。“我們管理崗以前是沒有存款任務的，現在要求日均存款50萬元以上，”該行一名分行員工告訴南都記者，“以前新員工只需1500萬元日均存款就可以轉正，現在這個標準翻了一倍，很多人因為根本無法完成任務而不能獲得轉正的機會。”

　　據其透露，該行為了吸引存款，對存款額在100萬元以上的客戶可以提供免費預約醫院看病、貴賓易登機、轉賬免手續費等服務，還有存款積分換禮品、生日過年送禮物等措施，對存款額在1000萬元以上的客戶可每個月直接返還現金1000-2000元。

　　該行某支行客戶經理表示，在6月底之前存款，除了享受各種優惠措施和貴賓服務外，每存10萬元還可以送100元超市購物卡，相當于千分之一的現金返還。“今年的存款壓力非常大，每個季度都有競賽，指標經常調整，完成了還要再加任務。雖說拉存款客戶經理可以提成萬分之一，但是今年從客戶經理身上扣的錢比獎金還多。”另一股份制銀行某支行人士向南都記者訴苦。

　　相對來說，國有銀行的攬存手段比較“溫柔”，一名支行員工表示，雖然不能像股份制銀行那樣提供那么大返利，但是可以根據客戶的要求購買適當金額的禮品，還可以送體檢、送保險等，同時享受銀行提供的各種優惠服務。

　　多種手段降低存貸比

　　據了解，變相的“高息攬儲”已經引起監管機構的重視。有消息稱，深圳市國內銀行同業公會已經召集銀行開會給予警示，如發現違規銀行將報銀監局嚴格處理。

　　一家國有銀行對公人員稱，2010年是監管年，其實也就是查處年，已經有很多銀行因為各種原因被查處，會對經辦人、主管、支行副行長等管理人員進行處罰。由于監管層“鼓勵舉報”，對同業的爭相打擦邊球行為會形成約束，因此國有銀行在做業務的時候會比較謹慎，沒有中小銀行那么激進。

　　“存款返利不能直接打到客戶的賬戶上，一般都是通過客戶經理的名義轉出來，讓客戶經理拿發票報銷，算成營銷費用，”上述股份制銀行分行人士告訴南都記者，“各種優惠措施都不能出現文字承諾，只能客戶經理跟客戶口頭約定，以免被監管部門查到。即便是查到了，也只能說是客戶經理的個人行為，與銀行無關。”

　　在嚴格監管之下，除了變相返利之外，銀行也積極拓展其它拉存款之道。國有銀行利用網點和個人客戶資源優勢，大力推廣理財產品、宣傳貴賓禮遇和增值服務。“理財產品到期之后，這部分資金往往會留在銀行，成為銀行的存款。”上述國有銀行人士稱。

　　提前還貸門檻大降

　　一家廣州服裝企業的老板程女士告訴記者，近期在某股份制銀行貸款的時候，銀行要求她日均存款必須達到100萬元才能放貸，“如果能在銀行要求的日期存入一定金額，平時貸款利率會比較優惠，相互支持嘛！”

　　在大力拉存款的同時，部分商業銀行提前還貸的門檻也悄然下降。記者從一家國有銀行天河區某支行了解到，該行日前提前預約時間已經由1個月縮短至5天，最低還款金額也由之前的5萬元降至1萬元。“由于很多客戶仍享受7折房貸利率的優惠，很多客戶寧愿把貸出去的錢去做投資也不愿意提前還貸，”該支行客戶經理告訴記者。

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